副局长在全省银行业系统学习“四法”会议上的辅导报告.docVIP

**副局长在全省银行业系统学习“四法” 会议上的辅导报告 **副局长在全省银行业系统学习“四法”会议上的辅 导报告文章 ：afeiv文章加入时间：xx年9月7日 11:0去年12月27日经十届人大常委会第六次会议审议通 过，并于今年2月1日正式实施的银行业“三法”，倍受国 内外经济、金融界的广泛关注。这不仅是我国银行业改革 和发展史上值得浓墨重彩、大书特书的重大史事，而且将 对我国银行业稳健发展和竞争实力提升具有重大而深远的 影响。同时，去年8月27日经十届人大常委会第四次会议 审议通过，将于今年7月1日实施的《行政许可法》，对规 范我们的监管行政行为、保护被监管人的合法权益提供了 重要的法律保障。学习银行法是当前全国金融系统的一项 中心任务，从上到下，从各个总行到基层的分支机构，我 们银行业系统的每一个干部员工今年的一个共同任务，就 都使我们切身感受到我们处置这些风险，缺乏一个至高无 上的有力的武器。这个武器是什么？就是法律的武器。这 次修法、立法的过程中，风险控制就放在主要的位置，很 多条款都是针对风险控制设立的。（四）原有法律已不适应 金融监管体制改革的需要这个监管体制的改革就是去年分 设的银行业监督管理委员会。银监会的设立使分业监管的 体制架构形成了，但其履行职能缺乏法律依据。新设立的 银监会师出无名，执法无据，难以行使职能。要解决银监 会师出无名的问题就要立法、要修法。这个原因可以说是 直接的动因。在修法的过程中，专门提出要制定《银监法》。 银监会设立后，国务院交办的任务首先就是修立新法。银 监会一成立，就立即成立了法律起草小组，在国务院法制 办的领导下，人民银行、银监会、国务院法制办等单位参 加，共同成立新法起草小组，经过8个月的努力，如期通 过了全国人大常委会的审议。法律起草和修改过程，时间 跨度是8个月，其中，历经很多曲折和反复，最终，达成 了一致意见。二、银行业“三法”的修立过程由于以上四 个不适应，修立银行业“三法”就历史地提到了全国人大 的议事日程。2002年，国务院就成立监管体制改革领导小 组，提出了人民银行法、商业银行法的修改意见。xx年4 月，全国人大采取临时措施于十届人大二次会议作了一个 由银监会代行人行原监管职能的决议。接着，国务院成立 了 “三法”修立小组。小组成立后，有一批人专门从事这 项工作，他们查阅了世界上所有发达国家有关银行业的基 本法规，夜以继日的工作，整个法律经过了 40稿的改动, 征求了各行各业各界的意见，争论和分歧开始时是非常非 常大的，通过多次反复的讨论和磨合，最后取得一致。任 何法律的制定和修改都是利益的调整，既然是利益的调整, 就要有受益者和受损者，也就必然会引起争论。这个法律 既是党中央国务院一个*决策，也是各个部门利益之间博弈 的过程，只有这个博弈达到均衡，各方意见才会对这个法 律得以确认，加以认可。三法”应该是一个符合我们现在 实际的法律，但并不是最好的法律，原因是最好的法律会 对一部分利益的代表者制约很大，目前只能取其同，舍其 异，最后的结果是“三法”以高票通过。在立法过程中， 主要有四个方面的争论。第一个就是职责之争，主要是人 民银行和银监会、银监会与其他公检法司的职责之争。有 人认为，人民银行要保留一部分监管权，有人认为，中央 银行出规则，监管部门搞监管就够了。又有人认为，要搞 监管就必须定规则，否则，权责利不统一。如果人民银行 保留监管，就会出现多头监管，使被监管者无所适从，使 被监管者饱受监管之苦。在这种状况下，职责之争一直是 焦点。最后，按照稳定职能和运行监管职能来进行划分 （央行的货币政策职能在此不谈），金融业的稳定，尤其是 系统风险，最后要对清算和市场稳定负责的时候，是人民 银行的职责。在运行过程中，就是监管机关的职责。商业 银行在运行过程中，不能每天接受两个、三个以上机关的 检查，这样正常经营难以开展。正如街上只能有一个警察, 但一定要有修理厂和医院。一旦出了交通事故，交警作出 处理，车子到修理厂维修，受伤人员到医院去治疗。金融 机构岀了问题，要倒闭，要市场退出，由中央银行来管。 第二个是“法” “例”之争。究竟是立“法”还是立“例”， “法”就是法律，“例”就是条例。我国的法有三个层次， 第一层次是法，是全国人大所颁布的法律，是全国必须强 制推行的，放之四海皆准；第二个层次是条例，国务院制 定的规章，它的法律效率低于法律；第三个层次是部门规 章。一开始，有人提出，银监会成立之后，制定一个监管 条例就行了 ,不需要立法，这是一种意见。第二种意见认为，银 行业的风险可能引发经济风险和国家风险，国家风险直接 导致政权风险。银行这个特殊的行业不立法进行监管，将 产生极大的后患，最终难以收拾。再就是证券、保险均有 专门的法规，如果处于同等地位并且占金融资