我国互联网金融和商业银行贷款业务的状况分析.docVIP

经典文档 下载可编辑复制 TOC \o 1-3 \h \z \u 1 我国互联网金融和商业银行贷款业务的状况分析 PAGEREF _Toc406797114 \h 2 1.1互联网金融的概述及发展现状 PAGEREF _Toc406797115 \h 2 1.1.1互联网金融的兴起 PAGEREF _Toc406797116 \h 2 1.1.2互联网金融的类型 PAGEREF _Toc406797117 \h 4 1.1.3互联网金融发展中的不足 PAGEREF _Toc406797118 \h 5 1.2 商业银行贷款业务的现状 PAGEREF _Toc406797119 \h 5 1.2.1 商业银行贷款业务规模的趋势分析 PAGEREF _Toc406797120 \h 5 2 互联网金融对商业银行贷款业务的影响的实证分析 PAGEREF _Toc406797121 \h 7 2.1 选择以P2P为例的原因 PAGEREF _Toc406797122 \h 7 2.2互联网金融对商业银行贷款业务的影响的实证分析 PAGEREF _Toc406797123 \h 8 2.2.1变量的选取和模型的设定 PAGEREF _Toc406797124 \h 8 2.2.2 ADF协整检验 PAGEREF _Toc406797125 \h 8 2.2.3 模型估计 PAGEREF _Toc406797126 \h 9 3 实证结果的分析和政策建议 PAGEREF _Toc406797127 \h 10 3.1实证结果 PAGEREF _Toc406797128 \h 10 3.2商业银行发展的政策建议 PAGEREF _Toc406797129 \h 11 3.2.1商业银行业加强创新 PAGEREF _Toc406797130 \h 12 3.2.2商业银行与互联网金融业合作 PAGEREF _Toc406797131 \h 13 3.2.3商业银行与政府等方面的合作 PAGEREF _Toc406797132 \h 14 1 我国互联网金融和商业银行贷款业务的状况分析 1.1互联网金融的概述及发展现状 1.1.1互联网金融的兴起 众所周知,我国互联网起步和发展比较晚，而互联网金融的出现也是直到上个世界九十年代才开始真正酝酿开始的，自此我国互联网金融发展一直比较迅速，经历了两次飞跃。 （一）首先是第一次飞跃。改革开放以后我国经济的发展逐渐同世界接轨，而上个世纪九十年代开始在世界发展浪潮的影响下，我国开始出现网络形式的保险，证券和银行。 1、首先是网络形式的保险。它的新特点自然是运用网络作为承载载体开展经营活动。而它的发展具有几种鲜明的构建模式：一种模式是建立能够广泛互动交流的第三方网上平台，宣传保险公司自身公司理念和产品特点，更加方便快捷地吸引客户；另一种比较常见，是保险公司自产自销筹划好自家网站宣传自己的保险产品；最后一种就是专业的网络公司帮忙开发和维护的保险网站。这三种模式都有各自的特点。 2、然后是网络形式的证券。网上形式的证券通常由两种形式构成：一种是由网络公司提供各种证券网站，然后针对客户的需求对证券信息进行分析和把握，为客户提供更加快捷、便利、优质的第三方服务；另一种就是将传统的证券模式网络化，建立网上证券机构进行商业活动。我们都知道债券这种投资最注重时间效应，而网络形式证券则是通过运用快捷的网络资源进行证券交易活动包括网上发行的证券的信息查询甚至证券的直接的网上交易。 3、最后是网络形式的银行。银行最初的设立和发展就是为了方便资金的融通，而网上银行是整个互联网及金融行业发展的必然结果。网络银行主要分为两类：一类就是网上银行模式，通过公共的平台完成传统银行行业的转账、理财等基本业务，属于比较简单的网上金融活动，我国金融及银行发展特点决定大部分网上银行基本上是属于这样一类。第二类是虚拟银行模式，这一种则是全方位为客户提供金融理财服务，这一种是网上银行发展的比较高级的阶段，对金融系统和网络服务有着较高的要求，发达国家实用性相对较高 （二）我国互联网金融虽然起步较晚，但发展还比较迅速，特别是近几年来社交网络，网络云的发展，以电商阿里巴巴为代表，我国网络金融又有了一次质的飞跃。 1、首先是网络支付的发展，由于网上交易活动带有较大的不确定性，卖家和买家都不愿意承受风险，这给网上交易活动带来了巨大的难题。后来第三方支付的提出很好地解决了这个问题，它作为支付中介既可以降低网络交易的信用风险同时也节省了银行往来的交易成本，极大地方便了交易活动的进行。于是我们看到了拥有全世界最大交易市场的中国网络交易活动的所具有的活力，甚至还推动了整个物流业的发展。 2、然后是网络借贷的发展