第八章 理财规划师工作程序.pptVIP

客户：赵先生和赵太太家庭 日期： 2006年7月31日 资产 金额 负债与净资产 金额 现金与现金等价物 负债 活期存款 150，000 住房贷款 （未还贷款本金） 545，761 定期存款 300,000 负债总计 545，761 其他金融资产 股票 400,000 实物资产 自住房 1，200,000 投资房产 550，000 机动车 210，000 净资产 2，264， 239 资产总计 2，810，000 负债与净资产总计 2，810， 000 分析客户财务状况（4项分析） （2）负债情况分析 依据偿债时间长短，负债可分为： ★短期负债（1年以下）：如果短期负债较多，建议客户提高资产流动性。 ★中期负债（1—5年）： ★长期负债（5年以上）： 对客户的负债测算应本着谨慎的原则进行，对于尚未确定数额的债务，应帮助客户进行评估测算，并尽量选取较大的数值填入资产负债表中。 财务分析 分析客户财务状况（4项分析） （3）净资产分析。 净资产是客户总资产减去负债总额后的余额，是客户真正拥有的财富价值。 净资产越大，说明个人拥有的财富越多，所以，如何提高净资产规模通常是客户关注的重点问题，扩大净资产的途径有：增加工资薪金或取得投资收益、接受馈赠或继承遗产、减税或债务免除等。 关注净资产的结构比率，是理财规划师重点应做的