信用社微小企业信贷部讲稿小额理念.pptxVIP

城市信用社开展小企业贷款需要理念创新主要内容利率--破冰小企业贷款的关键技术--开展小企业贷款的核心金额--小企业贷款管理的切入点劳动密集型--小企业贷款业务的实质重视可支配现金流收入-小企业贷款的核心理念平等和服务--小企业贷款商业可持续的基础学徒制--培养优秀信贷员的好方法企业+个人--小企业贷款业务贷前调查的出发点开展微小企业贷款，需要理念创新 利率--破冰小企业贷款的关键。银行之所以不愿把贷款放给小企业，一个很笼统但又被普遍认同的理由是给小企业贷款风险太大。不过，高风险是可以通过高定价以获取风险升水而加以平衡的。人民银行早在2004年就取消了贷款利率的上限限制(城市信用社为2.3倍)，赋予了商业银行以信贷产品的定价权。即便如此，银行仍然迟迟没能把利率提上去。其中的原因有的是怕抬高利率贷款户接受不了；有的是怕被扣上高利贷的帽子。但是对于小型、微型企业或个体户来说，每投入一元钱，其所能够产生的边际利润可能会远远高于社会平均，其间的利润率可以是25%、30%甚至更高。在这种情况下，银行的贷款利率只要低于小企业的利润率，同时又覆盖了资金承担的风险，那么对于小企业和银行来说，就都有利可图。理念创新技术--开展小企业贷款的核心。对于小企业，其经营方式、市场环境等等中的风险构成与大中型企业存在明显差异，银行只有采用专门针对小企业特点的信贷技术(主要是掌握软信息的技术)，才能达到控制风险的