LCSAPTBSDV 信贷主数据维护与信贷控制流程.docxVIP

LCSAP-TB-SD-020V30 LCSAP-TB-SD-020V30 浪潮项目 业务蓝图流程设计 版本: 3.0 文件名: 信贷主数据维护及信贷控制流程 页码: LCSAP-TB-SD-020V30 信贷主数 3 / 16 据维护与信贷控制流程 生成日期: 修改者: 修改日期: 目标/宗旨 规范客户信用额度管理，制定合理客户信用额度，防范经营风险。 规范执行信贷的管理，制定一个合理的审批过程，根据信贷政策灵活使用，既防范经营 风险，又能保证销售量的增长。 子流程综述 信贷主数据流程描述了信贷主数据的申请、审核、批准、维护、查询等一系列规范流程。建立了信贷主数据的申请审批程序、信贷主数据的建立、修改、维护历史档案，为客户信用评估积累历史资料； 信贷控制流程描述了在订单执行过程中发生超信贷时的处理步骤。建立了信贷冻结释放记录。 流程改进 完善客户信用管理制度，持续减少应收帐款并降低应收风险。在创建销售订单时 系统自动执行信用预警，变事后检查为事前控制，降低坏帐与呆帐的产生 信贷的管理分为事前定义、事中控制、事后评估，并且定期召开信贷分析例会， 完善信贷跟踪反馈工作 完善定期评估复查机制，深化信贷数据统计工作，开展信用分析研究与提炼 信贷策略有两种，一种是根据产品组（SV、PC、存储、高性能）分配信用金； 另一种是采用综合信用金方式（SV＋PC＋存储＋高性能）分配信用金。这样可 根据产品的销售政策单独调整各产品组的信贷策略； 集中管理客户信用档案，便于及时了解客户信用状况 超信贷的发放情况可通过 SAP 系统进行自动进行汇总，由信贷专员实时监控并 密件:仅供浪潮内部使用 LCSAP-TB-SD-020V30 LCSAP-TB-SD-020V30  LCSAP-TB-SD-020V30 LCSAP-TB-SD-020V30 SD-020-020 SD-020-030 SD-020-010 SD-020-040 SD-020-030 SD-020-050 SD-020-060 SD-020-070 SD-020-120 SD-020-130 SD-020-170 SD-020-100 SD-020-110 SD-020-140 SD-020-150 SD-020-160 浪潮项目 业务蓝图流程设计 版本: 3.0 文件名: 信贷主数据维护及信贷控制流程 页码: LCSAP-TB-SD-020V30 信贷主数据维护与信 10 / 16 贷控制流程 生成日期: 修改者: 修改日期: SD-020-200 SD-020-210 SD-020-220 SD-020-230 业务名称 责任岗位 发生时间 部门 业务目标 业务描述 SD-020-010 客户、信贷管理员、渠 信贷申请或者调整 客户、办事处、 为客户提供有效 客户申请信贷支持或者申请调整信用金或 申请、调整 道经理、销售员 时 渠道管理部、商 的信贷支持 者公司对客户的信贷进行调整 务中心 SD-020-020 信贷管理员、帐务主管、 客户填完信用申请 商务中心、渠道 合理的评估客户 评估因素：法律方面的评估，包括一证一照、 信用评估 商务中心经理、办事处 表或者调整申请表 管理部、办事处、 的正常信用金 注册资金等等；财务方面的评估：三大报表； 经理、渠道经理、销售 时 渠道管理经理 付款记录、历史业绩的评估（可选项，对新 管理经理、公司领导 客户不适用）；办事处评价；相关部门的评 价（渠道经理、销售管理经理、公司领导） SD-020-030 同上 评估完毕 同上 有效控制经营风 根据对客户信用评估情况，走相应的审批手 信用审批 险 续，一次性信用金或者电汇信用金根据具体 浪潮项目 业务蓝图流程设计 版本: 3.0 文件名: 信贷主数据维护及信贷控制流程 页码: LCSAP-TB-SD-020V30 信贷主数据 15 / 16 维护与信贷控制流程 生成日期: 修改者: 修改日期: 单证/报表需求 信用主数据查询报表（按产品组、按客户、按大区、按公司） 信用主数据维护历史清单 信贷释放记录表（字段主要有：审批人、释放原因、超信贷金额、清帐日期、开发票日期、订单） 权限管理需求 信贷管理员：信贷主数据的维护、修改 帐务主管：信贷主数据的修改、释放冻结订单 商务中心经理：信贷主数据查询、信贷释放记录表查询 货款管理员：对订单的分配权限（和清帐工作为同一个人员做） 配套管理细则 信贷管理规范： 信贷主管定期对信贷释放情况进行核查，一旦发现无审批资料便进行信贷释放的情况，由信贷管理员负责此货款的催收并承担因此造成的损失。 信贷审批制度 特殊情况说明 内部调拨订单不进行信贷检查。 信用额度在信贷