董先生保险理财方案(第七组) - .pptVIP

申 明 本理财方案的发表内容已经过委托人董先生授权,不违反保密原则。 董先生保险理财规划 第五小组理财工作室 2011年5月 工作室成员 目 录 第一部分、客户基本情况及财务诊断 第二部分、保险规划 第三部分、遗产规划 第四部分、相关建议 一、客户基本信息 ◆董先生 45岁 艺术家 个人资产估值1000万元 其中： ◆以董先生名义创建的艺术/文化公司3间、账面资产200万元 ◆艺术作品100件，价值400万元 ◆房屋两处约300万元，现金50万元，车辆等资产约50万元， ◆董先生个人负债200万元（含根据离婚协议应付前妻30万元）。董先生与前、后妻育子各一人，其中长子10岁（由前妻抚养），次子2岁 ◆董先生对两个孩子都很关爱，并无偏心 ◆个人愿望：避免纠纷（现任妻子和前任妻子之间有较深的矛盾）、减少不确定的风险与损失 相关假设 １、家庭年收入50万，年支出35万； ２、贴现率8％； ３、收入增长率6％； ４、通货膨胀率4％； ５、两个孩子的教育金现值为25万； ６、退休后的生活标准为退休前的80％； ７、预期夫妻俩寿命均为85岁。 8、董先生退休年龄65岁，董太太退休年龄55 岁。 家庭资产负债