chapter 3 保险产品及明保险市场.pptx

CHAPTER 3 保险产品及保险市场;3.1 保险产品概述 3.2 保险市场概述 3.3 保险产品设计 3.3 课题分组讨论 3.4 课后分组作业;3.1 保险产品概述;3.1 保险产品概述;古代保险思想的起源;现代人寿保险－起源于修道院;中国保险的发展;课程大纲;保险的含义;保险的分类 ;保险的分类 ;课程大纲;  ;基本功能; 　 经济补偿职能是在发生保险事故、造成损失后根据保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿，这是财产保险的基本职能。  保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的保险金额进行给付，这是人身保险的职能。 ; 　 保险的融资职能是保险人参与社会资金融通的职能。其体现在两方面：一方面具有筹资职能；另一方面通过购买有价证券、购买不动产等投资方式体现投资职能。  防灾防损是风险管理的重要内容。保险防灾防损工作的最大特点就在于积极主动地参与、配合其他防灾防损主管部门扩展防灾防损工作。保险防灾防损工作体现于：从承保到理赔履行社会责任；增加保险经营的收益；促进投保人的风险管理意识，从而促使其加强防灾防损工作。  ;课程大纲 ;财产险产品的分类 1、按照审报程序，分为审批类和备案类产品 审批类产品： 依法实行强制的保险 机动车辆保险（包括机动车辆损失保险、商业第三者责任保险及其附加险） 投资型保险 保险期间超过1年的保证保险和信用保险 审批类产品未经保监会正式审批通过，不得使用。 备案类产品： 除上述审批的产品，其余的产品为备案产品 ; 2、按照承保风险，可分车险类和非车险类，其中非车险类又可细为若干个险种。; 财产险产品的分类;;财产险产品的监管 1、行业监管;财产险产品的监管  1、行业监管;财产险产品的监管 2、社会监管 主要是社会舆论、工商管理部门和消协等组织的监管。 典型监管案例：2005年浙江工商局对各家保险公司的保险产品进行审核，并对违规和不合理的产品作了点评，舆论界也对此事件也做了大量的报道。 警示：今后在开发和使用保险产品时要更加注意产品的合规性和合理性，要经受得住其他监管部门以及社会公众的监督。 ;课程大纲 ;;非车险险种;3.1 保险产品概述;3.1 保险产品概述;3.1 保险产品概述;3.1 保险产品概述;3.1 保险产品概述;3.1 保险产品概述;本章学习要点： 市场的基本概念及保险市场的概念与特征 当今世界保险市场的主要模式及保险市场机制 保险市场供给与需求的概念、影响因素及弹性分析 保险目标市场细分的概念、保险目标市场细分的依据 保险目标市场开发的原则、策略及实例 保险目标市场定位的概念和策略;一、 保险市场的含义与特征;（二）保险市场的含义;（三）保险商品的特殊性;（四）保险市场的特征;3、保险市场是特殊的“期货”交易市场 保险市场所成交的任何一笔交易，都是保险人对未来风险事件发生所致经济损失进行补偿的承诺。而保险人是否履约则取决于保险合同约定的时间内是否发生约定的风险事故以及这种风险事故造成的损失是否达到保险合同约定的补偿条件。 ;二、 保险市场的模式与机制;2、完全垄断模式---保险市场完全由一家保险公司操纵，这家公司的性质既可是国营的，也可是私营的。 在完全垄断的保险市场上，价值规律、供求规律和竞争??律受到极大的限制，市场上没有竞争，没有可替代品，没有可供选择的保险人。因此，这家保险公司可凭借其垄断地位获得超额利润。 完全垄断模式还有两种变通形式， 一种是专业型完全垄断模式，即在一个保险市场上同时存在两家或两家以上的保险公司，各自垄断某类保险业务，相互间业务不交叉，从而保持完全垄断模式的基本性质。 另一种是地区型完全垄断模式，指在一个国家同时存在两家或两家以上的保险公司，各垄断某一地区的保险业务，相互间业务没有交叉。;3、垄断竞争模式 在垄断竞争模式下的保险市场，大小保险公司并存，少数大公司在市场上取得垄断地位。竞争的特点表现为：同业竞争在大垄断公司之间、垄断公司与非垄断公司之间、非垄断公司彼此之间激烈展开。 4、寡头垄断模式---在一个保险市场上，只存在少数相互竞争的保险公司。在这种模式的市场中，保险业经营依然以市场为基础，但保险市场具有较高的垄断程度。;（二）保险市场机制;1、价值规律在保险市场上的作用;2、供求规律在保险市场上的作用;3、竞争规律在保险市场上的作用;三、 保险市场的供给与需求;2、保险市场供给的形式 保险市场供给的形式包括有形和无形两种经济保障形式。 有形的经济保障是指保险人对遭受损失或损害的被保险人，按照保险合同规定的责任范围给予一定金额的补偿或给付，体现在