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第六课　投资理财的选择 最新考纲　1.商业银行：利息、利率与本金；储蓄存款；中国商业银行体系；商业银行的业务。2.投资：投资收益与投资风险；股票；债券；商业保险。3.融资。 高频考点一　储蓄存款与商业银行的业务 核心突破 1．储蓄存款 储蓄存款是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款的本金和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的活动。 2．利率的含义 又称利息率，是一定期限内利息与本金的比率。分为存款利率和贷款利率。 3．利率变动的影响 利率是国家宏观调控的经济手段，存款利率和贷款利率的变动都会带来相应的影响。 (1)存款利率变动的影响。通常存款利率上调会吸引公民储蓄，使流通中货币量减少，从而使生活消费支出相对下降；存款利率下调会使储蓄下降，流通中货币量增大，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等。 (2)贷款利率变动的影响。贷款利率上调会加大借款成本，抑制借款者积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降；贷款利率下调会减小借贷成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大、流通中货币量增加，并使投资需求增长。 (3)利率杠杆的运用。利率是国家宏观调控的重要杠杆，当总需求大于总供给或出现通货膨胀时，会提高利率，以减少货币量，抑制总需求和物价增长；相反当总需求小于总供给和物价指数过低时，则会降低利率，以增加货币量，刺激总需求的增长。(逆方向调节) (4)利率升降与投资收益：一般来说，储蓄存款利率上升则收益增加，利率下降则收益下降。储蓄存款实际收益与物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才会存在。 4．商业银行的业务 商业银行具有吸收存款、发放贷款、办理结算的业务。存款是贷款的来源，贷款收取的利息是存款利息的来源。 命题探究 动态发布 命题特点 2011海南单科·2 2011上海单科·14 2010广东文综·25 当前我国重视利率工具对宏观经济的调节作用，因此有关储蓄存款和利率的知识在高考试题中经常出现。单纯性的储蓄存款和利率的知识常以选择题的形式考查，在综合性问题中，常与财政的作用、宏观调控的知识相结合，综合考查多方面的知识和能力。 命题点1　居民储蓄增加的原因 训练1　(2011·海南单科)2011年第一季度我国一年期定期存款利率为3%，而消费价格指数为5%，同期居民储蓄仍然大幅增长。对居民储蓄大幅增长的合理解释是 (　　) ①人们要应对未来住房、养老等支出　②居民的消费趋于饱和　③储蓄对利率的变化有弹性　④股票、债券等有价证券投资风险大 A．①② B．①④ C．②③ D．②④ 命题点2　商业银行的业务 训练2　(2011·上海单科)下图是商业银行作为信用中介进行存贷款业务活动的流程。选择适当的选项完成该图 (　　) A．①存款②贷款③还款④还贷 B．①存款②贷款③还贷④还款 C．①贷款②存款③还款④还贷 D．①贷款②存款③还贷④还款 误区警示 易错点1　利息计算有失误 提醒　灵活运用利息的计算公式：利息＝本金×利率×存款期限。 训练3　如果你以7.70的汇率卖出1万美元，并将换得的人民币存入银行，存期为三年，年利率为4%，利息税率为20%，存款到期应得本息为 (　　) A．7 392元 B．79 464元 C．84 392元 D．86 240元 易错点2　利率水平越高越好 提醒　利率的调整是根据经济运行状况进行的，并非利率水平越高越好。 训练4　根据所学知识，下列说法正确的是 (　　) A．利率水平越高越好 B．只要物价上涨就要提高利率 C．加息是平抑物价的重要举措 D．加息可以避免通货膨胀的出现 高频考点二　投资与融资 核心突破 1．三种债券的比较 种类 国债 金融债券 企业债券 发行主体 国家 银行和非银行金融机构 企业 风险状况 安全性最好，风险最小 安全系数较国债低但比企业债券高 风险较高 收益情况 利率高于相同期限的银行储蓄存款利率，低于金融债券利率 高于国债利率，低于企业债券利率 收益率高 流通性能 最强 较强 最低 2. 储蓄、债券、股票、商业保险四种投资方式比较 比较 储蓄 债券 股票 保险 区 别 性质 存款凭证 债务证书 股份凭证 风险保障 收益 支取本金和利息 定期收取利息，其安全性比股票大 取得股息和红利，经营好坏决定股票的效益 在遇到