信用社培训课件册：银行民事赔偿责任.pptVIP

银行民事赔偿责任 一、审查瑕疵引起的赔偿责任 （一）大额取现中银行的审查义务 1.每天一次性从储蓄账户提取现金５万元以上的，储蓄机构柜台人员应请取款人提供有效身份证件，并经储蓄机构负责人核实后予以支付。 2.一次性提取现金２０万元（含２０万元）以上的，应请取款人必须至少提前一天以电话等方式预约，以便银行准备现金。 3.在储户亲自到银行支取时，取款人为储户本人，银行应当审查储户的有效身份证件；在储户委托他人代取时，取款人为代理人，银行负有审查委托人和代理人的身份证件的义务。 案例： 刘某是一名成年女子，2001年12月15日，到某信用社开立活期储蓄账号，存入人民币38万元，取款的方式为凭密码支取。 12月27日，刘某到开户社在该账号支取现金1万元，在回家路上，因轻信他人，欲与陌生人分取在路边捡来的“金块”，先领陌生人到某银行储蓄所取款1000元，证明存折上有钱，然后自己保管“金块”，将存折和身份证交给陌生人，等陌生人回家取钱来换回“金块”。 大约半个小时后，原告发觉自己被骗，到开户社办理挂失手续，发现该账户已经被人在Ｈ支行取走20万元，于是向公安机关报案。公安机关调取的Ｈ信用社营业厅监控录像显示：2001年12月27日13时10分左右，一名男子持原告的存折，到Ｈ信用社填写了2张10万元的取款单，办理取款手续。取款人一次性输入正确的密码后，经营业厅负责人审核，将20万元现金同时给取款