邵阳市分祥行2014年2月份经营财务分析0307.docVIP

PAGE 2 PAGE 1 中国邮政储蓄银行邵阳市分行 2014年2月份经营财务分析 第一部分 引言 截止2014年2月，全市自营当月完成收入2627万元，未能完成当月进度，分别欠省定和市定预算281万元和331万，本年累计实现收入5502万元，同比增幅为19.95%，完成省行预算15.77%，完成市行自定预算15.50%，分别欠省定和市定预算315万元和415万元。全市累计实现利润2469万元，完成省行预算进度18.56%，完成市行预算进度17.64%。全市银行自营个人存款余额61.57亿，本月净增3.02亿元，本年累计净增6.58亿元，完成省分行全年计划76.97%，排名全省第一。全市对公存款时点余额为27.05亿，本月负增长585万元，本年累计净增9382万元，完成省定全年净增计划的31%，进度排名全省第三位。全市贷款总额31.94亿元，本月负增长5063万元，年累计净增3.05亿元。2月份储蓄存款持续发力，公司存款呈现疲态，个金及储蓄存款较去年同期少增2.97亿元，在“+”计划的持续开展下，交叉营销逐步深化，但暴露出在营销过程中对于细节的关注和后续跟进明显不足；信贷方面目前两小贷款尚未进行额度管控，但进入2月份后劲明显不足，小额贷款余额冲高回落，小企业贷款客户储备不足，且不良贷款持续攀升，面对目前存款业务逐步离开旺季，商务贷款和消费贷款持续额度管控的局面，如何又快又好地发展两小贷款业务是我们弥补收入缺口的关键。现就2014年2月经营财务情况做简要汇报。 第二部分 财务分析 一、财务运行总体情况 （一）资产规模 2014年2月末，全市资产总额300.39亿元，较上年末增加22.78亿元，增幅8.21%。 全市资产利润率为0.08%，低于全省平均水平0.45百分点;收入利润率为44.87%，较上年末增长6.75个百分点，高于全省平均水平6.16个百分点；新增收入利润率实现86.65%，高于全省平均水平9.56个百分点;成本收入比为37.33%，低于省行预算指标（49.7%）12.37个百分点，较上年末下降12.86%,低于全省平均水平6.54个百分点。 （二）金融板块业务收入 项目 计划（省） 当月完成 当月占比 累计完成 累计占比 完成计划 超欠进度 超欠绝对值 一、全市金融收入 67860 5157 100.00% 10905 100.00% 16.07% -0.60% -405 二、邮政代理金融收入 32960 2530 49.05% 5403 49.55% 16.39% -0.27% -90 三、银行自营收入 34900 2627 50.95% 5502 50.45% 15.77% -0.90% -315 2月份，全市金融板块共实现当月收入5157万元。其中邮政企业2530万元，银行2627万元。累计实现收入10905万元，其中邮政企业5403万元、银行5502万元，银行占比为50.45%，超邮政企业绝对值99万元。邮银累计完成省定金融收入预算进度16.07%，欠进度0.6个百分点，欠绝对值405万元。 二、财务收益情况 （一）银行自营收入完成情况 1、总体情况 （单位：万元，%） 项目 收入预算 当月完成 完成预算 超欠进度 超欠绝对值 环比增加 自营收入 省行预算 34900 2627 7.53 -0.81 -281 -248.00 自定预算 35500 7.40 -0.93 -331 2月，全市实现收入2627万元，环比减少248万元，完成省行预算7.53%，欠进度0.81个百分点，欠绝对值281万元；完成自定预算7.4%，欠进度0.93百分点，欠绝对值331万元。 项目 收入预算 累计完成 完成预算 超欠进度 超欠绝对值 同比增加 同比增幅 自营收入 省行预算 34900 5502 15.77 -0.90 -315 915 19.95 自定预算 35500 15.50 -1.17 -415 截止2月底，全市累计实现帐面收入5502万元，同比增加915万元，增幅19.95%。完成省行预算15.77%，欠进度0.9个百分点，欠绝对值315万元；完成自定预算15.5%，欠进度1.17个百分点，欠绝对值415万元。 2、收入环比减少情况 本月收入较上月减少248万元，其中：因自然计息日减少致使利差收入环比下降41万元，其中储蓄利差减少22万、公司业务利差减少19万元；信贷业务量负增长环比减少收入98万元；手续费及佣金净收入环比减少95万，其中异地交易手续费收入减少25万、跨行交易手续费收入减少8万元、