融资租赁保理他行拿起代付业务.docVIP

PAGE PAGE 12 融资租赁保理他行代付业务 本文综合结构： TOC \o 1-1 \h \z \u HYPERLINK \l _Toc322122761 海宁中信银行成功办理首笔融资租赁保理他行代付业务 PAGEREF _Toc322122761 \h 1 HYPERLINK \l _Toc322122762 银行业热点聚焦第25期:同业代付规范影响几何? PAGEREF _Toc322122762 \h 3 HYPERLINK \l _Toc322122763 封堵信贷漏洞 银监会严查“同业代付” PAGEREF _Toc322122763 \h 7 HYPERLINK \l _Toc322122764 同业代付年末疯狂 数千亿资金隐性放贷 PAGEREF _Toc322122764 \h 12 HYPERLINK \l _Toc322122765 规范投资期限及对象 银监会再治理财乱象 PAGEREF _Toc322122765 \h 17 海宁中信银行成功办理首笔融资租赁保理他行代付业务 3月26日，中信银行嘉兴海宁支行与荣年融资租赁（中国）有限公司（以下简称“荣年租赁”）合作成功办理了杭州分行辖内首笔融资租赁保理他行代付业务，金额1860万元，开创了银租合作“租赁+保理+代付”业务新模式。 为解决海宁市政府类企业融资平台资金来源问题，中信银行嘉兴海宁支行与荣年租赁公司开展银租合作，由荣年租赁公司对海宁水务集团下属子公司开展融资租赁业务，再由海宁支行办理有追索权国内保理业务买断荣年租赁该笔应收租赁债权，最后委托同业对该笔国内保理业务代理付款，首笔融资租赁保理他行代付业务金额1860万元，4月1日，又成功办理了第二笔，金额为1000万元。此次通过银租合作“租赁+保理+代付”业务创新组合运用，开创了海宁支行银租合作的先河，既解决了政府融资平台资金来源问题，为客户提供了多元化的资金支持，又密切了银企合作关系,实现了银行、融资公司、企业的三赢。 中信银行嘉兴海宁支行银租合作模式的成功创新，开辟了银租合作新领域，拓宽了银租合作范围，推动了银租合作金融同业业务发展，为海宁支行依托同业平台支持主线业务发展提供了新途径。 银行业热点聚焦第25期:同业代付规范影响几何? 　　2011年四季度以来,受贷存比限制影响,银行利用同业代付业务为客户提供融资,余额接近1万亿。由于增速过快,监管层在2012年1月要求银行自查同业资产,我们结合当前情况,对同业代付业务进行解读。 　　●同业代付绕开信贷监管,规模接近1万亿,1、2月份增长放缓。 　　在信贷投放规模受到资本金紧缺和存贷比严厉考核的双重制约之下,银行为腾挪贷款规模的冲动不断增强,继银信合作、理财业务、票据贴现之后,同业代付业务2011年四季度末强劲增长4000-5000亿,这项业务的丰要操作方式为:为满足客户资金需求,A银行委托B银行在国内信用证、保理等项下进行代为支付,因此实质上是一种短期贷款。由于涉嫌绕贷款规模且短期增长过快,监管层要求银行自查该项业务,1、2月份以来同业代付增长大幅放缓。截至目前,预计同业代付总额接近1万亿,占总贷款规模约2%。由于大多基于国内信用证,因此同业代付的客户群体多为银行供应链金融客户。融资期限在1年以下,定价上参照相同期限银行间拆借成本加一定提成,目前了解为8%以上。会计科目上表现为:开证行计表外,代付行计应收款项或同业资产,客户收到款项后变为存款沉淀在开证行。开证行和代付行互相介绍客户,开展代付业务,不但可以丰富自身的中间业务收入,还可以提升同业资产收入。 　　●中小银行同业代付业务增速偏快,整体表外规模占表内总资产比重较高。 　　部分开证行在2011年中报中披露了其表外代付业务的规模及增长状况:民生银行562.23亿元,同比增长132%;南京银行30.12亿元,同比增长346%;北京银行130.26亿元,同比增长167%。根据我们了解,中小银行同业代付业务增长快于大行。同业代付业务本身规模占比仅2%,风险控制参照表内贷款,因此发生风险的概率不会明显高出其他业务种类。如果发生系统性风险,我们认为表外业务中银承、保函和信用证业务规模占表内总资产比例较大的银行受影响程度会较高,主要因为表外的风险拨备较低。按照2011年中期上市银行披露数据,该比例超过25%的银行有中信、招行、深发展、民生、华夏、光大和南京银行。 　　●监管可能通过加大资本耗用和提取拨备的方式控制同业代付增长,对盈利影响预计小于1%。 　　我们预计监管层可能要求:1)提升同业代付的资本耗用;2)参照普通贷款给同业代付计提拨备;3)在适当时候将同业代付移入贷款科目核算。首先,根据现行的资本充足率管理办法,同业资产的风险权重为0~20%,如果参照贷款按照100%的