个人住房信贷业务中的抵押物风险欧及其对策分析.docVIP

河北经贸大学经济管理学院毕业论文 PAGE PAGE 10 个人住房信贷业务中的抵押物风险及其对策分析 一、我国商业银行个人住房信贷业务的发展状况和发展前景 中国商业银行房地产信贷伴随房地产市场2010年来的高速增长而快速扩张，使不断累积和叠加的房地产开发贷款和个人住房贷款已经占银行贷款总量相当大的比重，风险隐患也在积聚和孕育，未来中国房地产信贷将面临很大风险：房价暴跌将导致个人住房按揭贷款的“断供”率上升。因此，在房地产周期处于下行的过程中，商业银行应根据各地房地产市场的不同状况高度关注房价变动对个人住房按揭贷款不良率的影响，防患于未然。 （一）我国商业银行个人住房信贷业务的发展状况 我国住房消费信贷业务的发展经历了三个发展时期: 第一个阶段为20 世纪80 年代中期至90 年代中期, 是我国住房消费信贷业务的初步尝试阶段。这时期我国部分金融机构开始尝试发放城镇居民住房贷款, 住房消费信贷进入初步探索尝试期。第二个阶段为1997 ～1999 年, 是我国住房消费信贷业务的试点阶段。1997 年, 中国人民银行颁布了《个人住房担保贷款管理试行办法》, 开始推广商业银行住房消费信贷业务的试点工作。1999 年2 月, 中国人民银行发布《关于开展个人消费信贷的指导意见》, 正式要求各金融机构, 开展面向广大城市居民的消费信贷业务。第三个阶段是2000 年至今, 我国住房消费信