《加强银行监管亟待解决的若干问题》-毕业论文.docVIP

PAGE w 加强银行监管亟待解决的若干问题 不容否认自人民银行单独行使央行职能以来我国银行监管取得了明显成效监管目标在逐步明确监管资源在逐步增加监管权威在逐步树立监管盲区在逐步消除监管制度在逐步完善监管技术在逐步改良监管能力在逐步提高但是我们也应当看到当前银行监管仍然存在一些问题亟待加以改进一、当前银行监管的基本态势1、重行为监管审慎监管不足银行监管的范围主要包括两个方面一是审慎性监管也就是要确保银行体系的安全和银行机构的稳健经营；二是经营行为监管也就是通过规范商业银行的经营行为保障消费者（银行的所有客户特别是存款人）权益由于进行审慎性监管所需技术的难度与经营行为监管所需技术的难度相比相对较高监管成效的反应时滞也相对较长因此监管者存在行为监管偏好即使行为监管严重消耗监管资源也在所不惜从而不可避免地走向了重行为监管、轻审慎监管的误区2、重运行监管准入监管不足根据商业银行的生命周期银行监管可以分为市场准入监管、市场运作监管和市场退出监管等三个阶段按照现行监管组织制度安排商业银行市场准入（高管人员及业务的市场准入）的监管基本上集中于银行管理司（处）负责但由于监管资源（人力资源及制度资源等）具有稀缺性特征现行监管制度安排导致市场准入监管资源相对不足特别是对高管人员的监管只能注重学历、资历的静态监管往往难以对高管人员能力、道德水平进行全方位的动态监管目前对于商业银行市场运作的监管则集