金融机构使命偏研讨 .docVIP

金融机构使命偏移研讨 　　一、微型金融机构使命偏移现象 　　20世纪80年代起，微型金融机构为了自身机构的可持续发展，由最初的依靠外部“输血”向商业化方向演进，资金来源也呈现多样化。但商业化的进程，使一部分微型金融机构放弃对贫困人口服务，这引发了福利主义和制度主义的分裂①以及关于微型金融如何实现减贫和可持续的争论。Yaron提出了一个将覆盖面和可持续性统一的研究框架。覆盖面是指微型金融机构服务客户的数量和产品的质量。对覆盖面的评价涉及两个指标：外延深度、外延广度［1］。外延深度反映的是微型金融机构触及穷人的贫困度，外延广度是微型金融机构触及穷人的数量。可持续性是微型金融机构的收入至少应该能抵补投入资金和资产的机会成本。可持续性包含两个方面：运营可持续和财务可持续。Woolcock将可持续定义为，在没有国内补贴和国外捐助情况下，微型金融机构仍可以持续经营。在实践中，微型金融机构的平均贷款规模越小，微型金融的外延深度就越大［2］。因此，已有的研究Copestake(2007)，Mersland和Strm(2010)，Armendáriz和Szafarz(2011)，Hermes(2011)认为即微型金融机构为了自身的可持续，不断增大平均贷款规模，“向上”对非贫困人口开展业务，同时对穷人施以严格的贷款审查程序，偏离了减贫目标，即出现使命偏移现象［3］。微型金融机构的运营是可持续和减贫两