风控手册(定版.docVIP

PAGE 风 险 控 制 手 册 （内部资料 严禁泄露） 目 录 前 言1 第一章 借款申请2 1. 自然人申请2 2. 接待申请咨询2 3. 信贷员和客户面谈时的注意点3 第二章 受理借款申请及调查分析方法3 1. 受理借款项目3 2. 财务分析4 3. 非财务分析 4 4. 贷前调查实用网站5 第三章 贷前调查8 1. 借款项目现场调查8 2. 经营项目调查8 3. 借款用途调查8 4. 反担保措施调查9 5. 还款来源调查9 6. 风险分析及应对措施9 7. 调查的方法及要点9 第四章 借款审查及调查报告的撰写11 1. 审查借款用途11 2. 审查企业财务报表的真伪11 3. 审查抵(质）押物的情况12 4. 审查借款人的信用品行情况12 5. 突出审查借款风险控制点12 6. 调查报告的撰写12 第五章 借款审批和资料整理移交14 第六章 签订合同14 1.签字与盖章方面14 2.合同副本的法律效力方面14 3.协议生效方面14 第七章 办理抵(质）押流程14 1.抵押借款操作流程15 2.质押借款操作流程17 3.相关物品抵（质）押事项19 第八章 贷后管理22 1. 加强贷后检查22 2. 加强对HYPERLINK /search?word=%B2%BB%C1%BC%B4%FB%BF%EEfr=qb_search_expie=utf8不良借款的管理22 3. 定期检查与随机抽查相结合23 4. 对借款人的贷后监控23 5. 借款的催收26 6. 完善档案管理制度28 7. 贷后跟踪调查要点28 第九章 借款追偿29 1. 追偿中需关注的问题29 2. 借后管理追偿的手段30 3. 借款到期的处理30 第十章 常见风险及控制措施32 1.常见风险32 2.风险控制措施39 第十一章 法律风险控制43 1.逾期还款违约金（或利息）的数额如何确定43 2.借款合同未约定归还顺序时，是先归还利息还是先归还本金43 3.房产作为民间借贷的的抵押物时的注意点44 4.担保方式的法律风险44 5.如何防范民间借贷风险44 6.哪些股权可以在工商行政管理机关办理股权出质登记44 7.股权出质登记事项有哪些45 8.股权出质登记共分为几种，分别应当由谁提出，应提供哪些材料45 9.登记机关对股权出质登记申请不予登记的情形有哪些46 10.公告催收面临的法律风险46 11.防范公告催收的法律风险的建议46 12.诉讼时效的概念47 附《诉讼时效的相关法律知识》48 7 - 前 言 为规范我公司信贷管理行为，合理有效运营资金，防范信贷风险，便于公司员工全面了解风险管理框架内容，掌握风险管理的理念和思路，现特编写本风险控制手册（试用版）。将通过完善和实施风险管理体系，形成企业辨识风险、监测风险、控制风险的长效机制；通过全面风险管理体系的有效运转，优化风险组合，提升管理水平，避免和减少损失，保障公司持续健康发展。因此全体员工通过学习和应用本风险控制手册，认真执行手册中的有关规定，以达到企业资金风险控制目的。手册中的有关内容需要根据公司发展战略和外部环境的变化定期进行更新和调整。本风险控制手册（试用版）在运行中有不妥之处，敬请各位同仁多提宝贵意见，以便我们及时修正。 第一章 借款申请 1.借款人申请 借款申请人，需提供以下资料： 1）借款信息登记表。内容主要有：借款人姓名、借款人收入，以及家庭成员概况、借款用途、借款金额、还款第一来源、担保人信息等（以登记表内容为准）。 2）身份证、户口簿、结婚证、抵（质）押物权利证书（以上证书须提供复印件并查看原件)收入证明、近三月的银行流水及对账单、近期个人征信报告、6个月以上的营业执照等。 2.接待申请咨询 1）客户进入公司咨询业务，值班人员（或其他在岗人员）要做好接待咨询工作； 2）礼貌接待，在初步了解情况的基础上为来访者介绍我公司业务流程、介绍公司基本情况、抵质押和担保的基本条件等信息； 3）了解客户的基本情况和借款需求，判断客户是否满足借款的基本条件； 4）对于有申请借款意向的客户，应将获得的客户信息登记在客户信息登记表中，并由借款人签名确认； 5）满足基本条件的客户，应告知客户按借款有关规定准备齐相关材料，若客户已准备就绪，可直接转入受理流程；对于不符合条件的客户，应委婉地拒绝客户的借款申请，感谢其对我公司的支持。 ▲其他注意事项 1)客户咨询时应实事求是，不得故意欺骗