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借款业务暂行规定及流程 第一章 总则 第一条 为保证网贷融资业务的规范化、制度化和程序化、防范和控制风险，特制定本业务指引。 第二条 网贷业务应遵守国家的法律、法规、遵循自愿、公平、诚实信用和合理分担风险的原则。 第二章 网贷融资业务品种 1、老板贷:主要为中小融资人、个体工商户的主要股东或负责人提供的小额短期流动资金贷款。抵押贷一般在抵品价质70%以内控制，期限一般最长不超过一年；非抵押贷一般期限1天---180天。额度一般在50万元以下，特殊经总经理批准的最高不得超200万元。 2、项目贷:主要为工程项目的业主、施工单位发放的项目贷款，期限1月---1年，额度在100万元以上。 3、循环贷:主要为中小融资人、个体工商户的主要股东或负责人提供的小额短期季节性贷款。条件须是向网贷借过款，且按时还，信用良好，且无不良预期的回头客户。期限1月---1年。额度一般在200万元以下。 4、临时贷:主要为竞标、保证、换贷等短期的需求提供过桥资金。期限一般在1天—3个月。 5、个人贷:对个人发放的抵押及无抵押贷款。抵押贷款最高不得超过抵品的70%，期限一般一年，最长不得超过36个月；非抵押贷款一般不得大于20万元，期限一般不得长于6个月。 第三章 融资业务程序 第三条 网贷业务程序如下： （一）客户申请（线上或线下）： 1、线上：客户申请 2、线下：客户填写《网贷业务申请表》 （二）业务受理及准入 客服人员询问清情况及必填项目后，记录清情况后，非业务范围及不能办理的，立即回复客户（当日）；认为可办理的，将《网贷业务申请表》及相关资料交审贷部审查，审贷部作准入批准后，告知客户；业务受理后，要求客户立即补齐资料（线上的还须到场补签《网贷业务申请表》），审贷部即从行政部领档给客户建档。一户一大档，一次一小档。 （三）业务初审及调查 客户立即补齐资料后，或作准入后立即派2人（其中一人为财审）对其提供资料与情况进行调查核实，指定其中一人为责任人，并提出意见贷与不贷、贷多贷少、贷长贷短的审贷调查报告。报告须内部复核把关、下同。 （四）风控初定 审贷调查报告及附件资料一并提交风控部审查，风控作出风险打分及风险评判，提出风控意见；作出风控决定。否决的，流程到此为止，资料退回审贷部告知客户（以后全同），未否决的，交另一审贷部进行复审及复查。 （五）业务复审及复查 另一审贷部进行复审及复查，对风控部的意见及要求落实的情况及问题落实清楚，提出复审复查报告。报告复查情况，提出复查意见交风控部。 （六）风控非否决通过 风控部对重点疑点及相关部门未了解清又须必要了解的又直接了解，形成风险评估报告。风控部作出非否决通过的，并提出须落实之完善意见的，连审贷报告一并交审贷部要求落实，并约定报投审会时间。 （七）投委会审议通过 投委会由总经理或营销总监、审贷部经理、风控部经理、财会部经理、运营部经理组成。审贷部报告审贷情况；风控部报告风控情况；投委会成员对仍须了解的情况发问；投委会成员发表个人意见；投委会成员表决通过，按票数决定。形成《投委会评审会议纪要》 （八）董事长或总经理非否决通过 对投委会通过的，报总经理或董事长审批，总经理或董事长未否决的，签字通过。资料发还审贷部。 （九）签书面借款合同及抵押合同 审贷部通知借款人到财会部当场核实身份情况并由财会签字确认后，审贷部与借款人面签借款合同、抵押合同。合同须明确由于申请人的原因（如抵押物不能登记、资料虚假、共有人不同意抵押等），导致业务中断，应承担的责任。 （十）落实担保措施 审贷部监督借款人办妥抵押手续及登记。 （十一）风控审定 审贷部将办妥的合同及抵押全部手续交与风控部审定，风控审定确认通过，明确标种，签发网上发标审定书。 （十二） 网上发标 审贷部将风控部签发的网上发标审定书交运营部，运营部凭《网上发标审定书》上网发标。 （十三）网管复审 网管部对运营部网上发标进行资料隐私性、标种、期限、利率、奖励的适当性进行审查后，合格即通过放行，显出标，对投资人开放。 （十四）满标复审 审贷部对满标进行再次复审，确认无误后，出具业务收费通知及提现通知，风控签字审定后，交财会部办理。 （十五）提取现金 财会部按通知办理收费及提现手续。 （十六）贷后管理 借款到了借款人指定账户后，审贷部责任人要建立借款人借款台账，贷款进入贷后管理阶段，责任人须监督借款人按月按时付息（在付息前5日内电话通知及落实付息资金准备情况，异动即报告），每月至少实地巡察明访一次，暗访一次，监督借款人的资金运用及经营情况，一有不良变化，立即报告并采取止损措施，按月出一份贷后检查简要，一季出一份贷后检查报告。） （十七）代偿和追偿 发生逾期，立即报告，公司即为借款人代偿，同时立即向借款人发《贷款到期催收通知函》，同时启动追偿机制，采取责任人催收