家庭理财规划..pptVIP

第二步：选择最满足需要的保险公司 资产结构好 偿付能力强 信用等级优 管理效率高 服务质量好 第三步：选择保险产品（产品介绍） 保险产品 按性质分类 按功能分类 按标的分类 给付型保险 补偿性保险 人身保险 财产保险 保障型保险（消费型产品） 储蓄型寿险（还本型产品） 投资型保险（收益型产品） 第三步：选择保险产品（产品介绍） 人寿保险 创新寿险 传统寿险 定期寿险 死亡保险 生存保险 两全保险 终身寿险 生存保险 年金保险 分红寿险 投资连结寿险 变额寿险 万能寿险 第三步：选择保险产品（产品介绍） 社会保障 社会保险 社会福利 社会救济 社会优抚 商业保险 财产保险 人身保险 物质财产保险 责任保险 信用保险 意外伤害保险 健康保险 人寿保险 锦上添花 非寿险 寿险 雪中送炭 第三步：选择保险产品 要基本了解各种险种的保险责任，再根据自己的风险转嫁需求来选择相应险种. 人们在生活中面临的风险主要为人身风险，财产风险。而同一个保险标的，会面临多种风险。所以，在确定了保险需求与保险公司之后，就应该选择准备投保的具体险种。一般而言。考虑产品的时候需要考虑如下三个因素。 功能 符合 价格 合适 险种搭 配合理 在这一步，应该权衡各家公司和产品的优劣，作出一个满意的决定。要指出的是，保险并非及时消费的商品，真正能发挥作用是在未来发生保险事故造成损失的时候，所以认真阅读保险条款是非常重要的，最关键是保险公司的售后服务以及理赔声誉，因为这是你及时获得保险赔偿的基础。 第四步：确定一个最优的保险方案 第五步：确定保险金额及保险期限 保险金额：保险金额是保险事故发生时，保险公司给付的最高限额，要根据自己的经济能力和所需的补偿金来确定。一般来说，保险金额的确定应该以财产的实际价值和人身的评估价值为依据。 　 财产的价值 人的价值 较为容易 一般财产，可根据实际实际价值或者重置价值确定。 特殊财产，如古董，珍藏等，则要请专家评估。 理论上无法估量 生命价值法 财务需求法 资产保存法 第五步：确定保险金额及保险期限 保险期限：可以根据自己的实际情况来选择适合的保险时间跨度、交纳保费的期限及领取保险金的时间。 在确定保险金额后，就需要确定保险期限，因为这涉及投保人预期缴纳保费的多少与频率。 对于财产保险、意外伤害保险、健康保险等险种而言，一般多为中短期保险合同；但对于人寿保险而言，保险期限一般较长，比如15年甚至到被保险人死亡为止。 缴费方式：一次交纳还是分期交纳 案例分析 三 基本情况介绍 1 家庭财务报表及财务比率分析 2 家庭理财规划 3 3 调整后的财务报表 4 1.基本情况介绍 其他信息： 社保：均有 共有存款：15万元 投资情况：无 基本生活费：4000元/月 房产：已购价值80万住房，贷款40万，房贷4500元/月，10年还清 旅游支出：1万元/年 其他支出：5000元/年 是否有孩子：再有3个月出生 男主人 资料 姓名：张先生 年龄：32岁 职业：某机关公务员 年收入：税后6万元左右 女主人 资料 姓名：王女士 年龄：30岁 职业：某贸易公司主管 年收入：税后15万元左右 贷款买一辆价值15万左右的车 盈余资金进行适当的投资 夫妻双方根据需要补充商业保险 打算为将要出生的孩子购买合适的保险 为孩子储蓄教育基金 每年给双方父母支付赡养费 2 3 1 1.基本情况介绍 短期目标 中期目标 长期目标 理财目标： 2.家庭财务报表及财务比率分析 资产 负债 现金及存款 150 000 房屋贷款 400 000 投资 0 房产 800 000 资产总计 950 000 负债总计 400 000 净值 550 000 资产负债表 流动性资产占比15.8%，家庭资产结构比较单一、保守。 2.家庭财务报表及财务比率分析 年收入支出表 收入 支出 工资 210 000 生活费 48 000 还房贷 54 000 其他 5 000 收入总计 210 000 支出总计 117 000 每年结余 93 000 旅游支出 10 000 收入来源比较少，抗风险能力较弱。 每年结余资金较多，资金未得到充分利用。 2.家庭财务报表及财务比率分析 家庭年度支出情况 从以上的饼状图中可以看出，在总支出中基本生活费和房贷所占的比例很大，支出结构过于单一，因此在有结余的情况下，可以购买一定金额的保险。 2.家庭财务报表及财务比率分析 总负债/总资产=42.1% 反映了家庭综合还债能力 一般以50%为适宜 一般不会出现财务危机 资产负债比 财务比率分析： 每月结余/月收入=44.3% 反映了家庭控制开支的能力