存款种大类与构成.pptxVIP

第三章：商业银行的负债管理;本组成员; 20世纪70年代以后，商业银行将关注的重点从资产的运作移向负债的管理。70年代以来，金融业竞争日益加剧，创新产品不断出现，迫使商业银行不得不考虑如何面对由金融业同质化所带来的存款减少和银行业地位的下降。银行要力图以最低的风险、最小的成本获取最大的资金保障。 商业银行负债的目的主要有两个：一是维持银行资产的增长率；二是保持银行的流动性。 ;第一节 存款的种类和构成;1、交易账户 （1）活期存款 活期存款是指客户不需预先通知，可随时提取或支付的存款。开立这种存款账户是为了通过银行进行各种支付结算，存户可以随时开出支票对第三者进行支付而不用事先通知银行，因此，活期存款又被称为支票存款。 长期以来，活期存款一直是商业银行的主要经营对象和主要负债，这是因为活期存款具有以下作用： （1）运用活期存款的稳定余额发放贷款，能有效提高银行的盈利水平。 （2）通过活期存款的货币支付手段和流通手段职能，提高银行的信用创造能力。 （3）活期存款还是商业银行扩大信用、联系客户的重要渠道。 ;(2)可转让支付命令账户(Nows) 可转让支付命令是一种对个人和非营利机构开立的、计算利息的支票账户，也称付息的活期存款。它起源于1970年，由美国马萨诸塞州的一家互助储蓄银行创造，并很快得到推广。可转让支付命令账户的特点是：