第5章 保 险 合 同..ppt

第5章 保 险 合 同 5.1 保险合同的概念、特征和分类 5.2 保险合同的主体、客体和内容 5.3保险合同的订立、变更与终止 5.4保险合同的争议处理 5.1 保险合同的概念、特征和分类 5.1.1 保险合同的概念 5.1.2 保险合同的特征 5.1.3 保险合同的分类 5.1.1 保险合同的概念 保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 保险合同体现一种民事法律关系 民事法律关系是指由民法调整的具有权利和义务内容的社会关系。民事法律关系有下列特征：第一，民事法律关系所调整的是人们在物质资料生产、分配、交换、消费过程中的财产关系和人身关系。第二，民事法律关系是由国家强制力量保证实现的社会关系。第三，民事法律关系的成立必须具备主体、客体和内容三要素。保险关系通过保险合同建立，它具有民事法律关系的特征和要素，属于民事法律关系所调整的社会关系之一。 5.1.2 保险合同的特征 1.保险合同是最大诚信合同 2.保险合同是对人的合同 3.保险合同是附合合同 4.保险合同是射幸合同 5.1.3保险合同的分类 （一）按合同性质分类 1. 补偿保险合同又称评价性保险合同，是指由保险人评定被保险人的实际损失，保险人的责任，以补偿被保险人的经济损失为限，并不得超过保险金额。各类财产保险合同和人身保险合同中的健康保险合同的疾病津贴和医疗费用都属于补偿性保险合同。目的是使被保险人受到损害时，得到经济补偿。 2、定额给付性保险合同，是指保险金额由双方根据实际需要和交费能力事先约定，在保险事故发生或约定的期限届满时，保险人按合同规定金额给付不得增减，也不用再行计算。各类寿险合同属于给付性保险合同。 5.2 保险合同的主体、客体和内容 5.2.1保险合同的主体 5.2.2保险合同的客体：保险利益 5.2.3保险合同的内容 5.2.1保险合同的主体  保险合同的主体指的是在保险合同中享有权利、承担义务的人。 具体包括：保险人、投保人、被保险人、受益人。 保险人与投保人为订立保险合同的当事人。 被保险人与受益人称为保险合同的关系人。 1、财产保险合同：主体相对简单，只包括保险人与投保人、被保险人，多数情况下投保人与被保险人同属一人。 2、人身保险合同：包括保险人、投保人、被保险人、受益人四种人，投保人、被保险人、受益人既可以是同一个人，也可以是不同的三个人。 2.保险合同的关系人 （1）被保险人1）定义：被保险人是指其财产或人身受保险合同保障、享有保险金请求权的人。 ?被保险人是否一定是投保人？ 当投保人为自己利益投保时，投保人即为被保险人；当投保人就与自己有利害关系的财产、人身为他人利益投保时，投保人则不是被保险 人，被保险人是投保人在保险合同中指定的人。投保人为他人利益投保，应征得被保险人同意。 案例1 某食品厂为全厂职工投保了团体家财 险，在保险期限内职工赵某家中失火，财产 受损。 问： 谁是投保人？ 谁是被保险人？ 谁有权向保险公司索赔？ 2.保险合同的关系人 （2）受益人 概念 受益人适用于什么险种？ 投保人能否指定受益人？ 案例2 被保险人：王锡 受益人：王俞（王锡之子） 保险事故：王锡死亡，王俞年仅2岁 索赔人：王俞之母，王俞的爷爷 问： 谁有权享有这笔保险金？ 谁有权领取并保管这笔保险金？ 如果王俞之母不将这笔保险金用于王 俞的生活和教育怎么办？ 3.保险合同的辅助人 （1）保险代理人 概念 代表的利益主体 三种形式 业务范围 法律责任 案例4 代理手续费=保费收入× 手续费比例 收保费200元, 手续费比例为8% 则: 代理手续费 = 200× 8% = 16元 收保费2万元, 手续费比例为8% 则: 代理手续费 = 20000× 8% = 1600元 3.保险合同的辅助人 （2）保险经纪人 概念 代表的利益主体 法律责任 业务范围 3.保险合同的辅助人 （3）保险公估人 概念 立场 法律责任 5.2.3保险合同的内容 保险合同内容的结构 主体部分：包括保险人、投保人、被保险人、受益人及其住所。 权利义务部分：包括保险责任和责任免除、保险费及其支付办法、保险金赔偿或者给付办法、保险期间和保险