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第十二章 中央银行 本章主要内容： §1中央银行概述 §2中央银行的职能 §3中央银行的业务 §4 中央银行的监管 第一节 中央银行概述 一、中央银行的产生 （一）建立中央银行的必要性 （二）中央银行制度的发展过程 二、中央银行的类型 一、中央银行的产生 （一）建立中央银行的必要性 1．统一发行银行券的需要。 2．集中办理全国票据清算的需要。 3．为商业银行提供最后的资金支持的需要。 4．代表政府管理全国金融业的需要。 （二）中央银行制度的发展过程 1．中央银行的初创时期（从19世纪中叶到第一次世界大战前） 2．中央银行逐步成熟、普遍推行的阶段（第一次世界大战开始到第二次世界大战结束） 3．中央银行地位增强的阶段（第二次世界大战以后） 二、中央银行的类型 1．单一型中央银行制度，是指国家单独建立中央银行的机构，全面、专门行使中央银行职能并领导管理全国所有金融事业的制度。 2．复合的中央银行制度，是指在一个国家没有单独设立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集中于一家银行的体制。我国在1983年以前，以及前苏联和东欧等国，实行的是这种体制。 3．跨国的中央银行制度，是指由参加某一货币联盟的所有成员国联合组成的中央银行制度。目前主要是一些非洲欠发达国家实行这种体制。目前，欧盟成员也正在酝酿建立欧洲跨国的中央银行。 4．准中央银行制度，是指有些国家或地区只设置类似中央银行的机构，或由政府授权某个或几个商业银行，行使部分中央银行职能的体制。香港、新加坡属于这种类型。 第二节 中央银行的职能 一、中央银行的性质与地位 二、中央银行的职能 （一）发行的银行 （二）银行的银行 （三）国家的银行 一、中央银行的性质与地位 （一）中央银行的性质 1．中央银行是制定和执行货币金融政策，以 调节宏观经济为已任的机构 2．中央银行是国家监管金融业及金融活动的 机构 3．中央银行的业务经营具有一定的特殊性 4．中央银行地位的特殊性 一、中央银行的性质与地位 （二）中央银行的地位 1．中央银行与政府的关系 2．中央银行与其财政的关系 3．中央银行与其他金融机构的关系 二、中央银行的职能 作为国家的金融管理机构，中央银行具有发行的银行、银行的银行和国家的银行三大职能。 （一）发行的银行 所谓发行的银行是指中央银行集中与垄断货币的发行权，是全国唯一的货币发行机构。中央银行集中与垄断货币发行是其自身之所以成为中央银行最基本、最重要的标志，也是中央银行发挥其全部职能的基础。 （二）银行的银行 1．集中存款准备金。目的在于：①保证存款机构的清偿能力，以备客户提现，从而保障存款人的资金安全以及银行等金融机构本身的安全；②有利于中央银行调节信用规模和控制货币供应量。 2．为商业银行提供贷款，充当其“最后贷款人”。 （1）当商业银行或其他金融机构发生资金周转困难、出现支付危机时，中央银行为其提供全力支持，以防银行挤提风潮的扩大导致支付链条中断以致引起金融恐慌甚或整个银行业的崩溃；（2）为商业银行办理资金融通，使其在同业拆借方式之外，增加银行资金头寸短期调剂的渠道，提供最终保障；（3）中央银行通过对商业银行等金融机构提供多种资金支持方式，调节银行信用和货币供应量，传递和实施金融调控的意图。 3．最后清算人。中央银行办理金融机构同城票据交换和同城、异地的资金清算，具有安全、快捷、可靠的特点。这一方面加速了资金周转，减少了资金在结算中的占用时间和清算费用，提高了清算效率，解决了非集中清算带来的困难；另一方面，中央银行通过组织、参与和管理清算，对金融机构体系的业务经营能够进行全面及时的了解和把握，为中央银行加强金融监管和分析金融流量提供了条件。 （三）国家的银行（也称为“政府的银行”） 1．代理国库，管理政府资金（我国多年习惯称之为“经理”国库）。 2．代理政府债券的发行。 3．对国家给予信贷支持。 4．保管外汇和黄金储备，进行外汇、黄金的买卖和管理。 5．代表国家政府参加国际金融组织和各项国际金融活动。 6．制定和实施货币政策。 7．对金融业实施金融监督管理。政府对金融业的监督管理，一般都是由中央银行或中央银行及其他金融管理机构进行的。 8．为政府提供经济金融情报和决策建议，向社会公众发布经济金融信息。 第三节 中央银行的业务 一、中央银行业务活动的原则 二、中央银行的负债业务 三、中央银行的资产业务 四、中央银行的其他业务 一、中央银行业务活动的原则 （一）中央银行应处于超然地位 是指中央银行在执行其业务时，不应受行政和其他部门干