货币银行学第四章商业银行.pptVIP

第四章 商业银行 古代的货币兑换和银钱业 1. 古代的东方和西方，都先后有货币兑换商和银钱业的发展。 2. 职能主要是：铸币及货币金属块的鉴定和兑换；货币保管；汇兑。 3. 随着兑换、保管、汇兑业务的发展，聚集了大量的货币，自然而然地也就发展了贷款业务。 4. 中国关于官府放贷机构的记载较早；关于银钱业的记载则较晚。 有关银钱业的大量记载始于唐代：有经营典质业的质库，有保管钱财的柜房，有打制金钱饰物和经营金银买卖的金银铺；至于汇兑业务，不仅有商人经营，更主要的是由官府经营。 经过宋、元，到明、清两代，钱庄、银号、票号先后兴起，银钱业有长足发展。但一直未能自我实现向现代银行业的跨越。 现代银行的产生 1. 近代银行业兴起于西方。 2. 历史上首先以“银行”为名的信用机构是1580年意大利建立的威尼斯银行。此后，相继出现冠以地名的“银行”。但它们所经营的仍然是以海外贸易和以政府为对象的高息贷款业务，不能适应资本主义工商企业发展的需要。 3. 现代银行体系是通过两条途径产生的： 一是旧的高利贷性质的银行业逐渐适应新的经济条件而转变为资本主义银行； 二是按资本主义原则组织起来的股份银行。 起主导作用的是后一条途径。 4. 1694年成立的英格兰银行，标志着现代银行制度的建立。它的正式贴现率一开始就规定为4.5%～6%，大大低于早期银行业的贷款利率。 旧中国现代商业银行的出现、发展及构成 1. 1845年，中国出现第一家新式银行——英国银行。随后至19世纪末，英国的其他银行以及各帝国主义列强的银行，相继到中国设立了分行。 2. 最初，助长中国自身银行业产生和发展的主要社会条件是：外贸的发展要求有新式银行进行资金调剂；兴办工矿交通事业以挽回利权运动的高涨刺激了国民兴办银行的积极性；同时，清政府基于财政需要也想兴办银行。 3. 中国自办的第一家银行是1897年成立的中国通商银行。1904年成立了官商合办的户部银行（中国银行的前身）；1907年设立了交通银行。同时，民族资本商业银行陆续建立。第一次世界大战以后，中国的私人银行业有一个发展较快的阶段。 4. 1927年以后，在国民党当政期间，系统地开始了官僚资本垄断全国金融事业的进程。主要的商业银行有：中国银行、交通银行和中国农民银行；有规模较大的“小四行”、“南三行”、“北四行”，有大量中小商业银行和地方银行。 金融机构体系结构 存款性金融机构：商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社、货币市场互助基金等。 非存款性金融机构：人寿保险公司、财产与灾害保险公司、私人和政府养老基金、投资银行、金融公司、信托投资公司、融资租赁公司、金融资产管理公司等。 政府所属的专业信用机构：开发银行、农业信贷机构、工业银行、进出口银行等 现金项目 准备金 应收现金 存放同业 2、资产管理的方法 只要是强调负债是前提，资产受负债制约，银行管理只是在既定的资产下努力实现资产同负债相匹配的管理方法都属于资产管理的方法。除此之外，还包括对具体的贷款的管理、对信用的评估分析、对投资的管理等。 对于债务人资信状况的评估原则，即“6C”。 1、购买理论 银行对于负债并非消极被动，可以采取主动负债或购买外界资金，变被动的存款观念为主动的借款观念。 其主要内容是：银行购买资金的主要目的是增强流动性，而资金的供应者是十分广泛的，抬高资金价格是实现购买行为的主要手段；面对日益庞大的贷款需求，通过购买负债，摆脱存款数额对银行的限制。 2、销售理论 销售理论的主题是推销金融产品。 不同于以往的负债理论之处是，它不再单纯着眼资金，而是立足于服务，创造形形色色的金融产品，为范围广泛的客户提供多样化的服务。 其主要内容是：客户至上，以客户的利益和需要作为银行的出发点和归宿。 流动性缺口 分析资产与负债之间的流动性差额，来表示现有流动性状态和预期流动性需要之间关系。 现有的流动性资产小于易变性负债，流动性缺口为负，即流动性不足。因此，预期的流动性资产增长要大于易变性负债的增长，其差额用以弥补缺口。 期限匹配和利差 如果资产负债的期限是匹配的，则只要用到期资产来偿付到期负债，资产、负债之间的利差就是收益。 如果期限不匹配，则银行必须预测利率的变化趋势，调整利率敏感性不同的资产负债的搭配。 金融衍生品交易 在利率频繁波动的时期，利用金融期货进行套期保值交易可以帮助银行对某一项资产或负债进行管理。但不能解决整个资产负债管理的问题。 中间业务管理理论 银行是生产金融产品、提供金融服务的机构，同时也从事提供信息服务的经营活动，因而一切同信息服务有关的领域，银行都应当介入，即还应开展表外记录的业务，开拓银行业务新的经营