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银行知识总结 一、金融基础知识 货币基础知识 货币本质：货币是固定充当地充当一般等价物的特殊商品，体现了一定的社会关系。 职能：支付手段、价值尺度、流通手段、贮藏手段 货币需求是指在一定时期内，社会各阶层（个人、企业单位、政府）愿意以货币形式持有货币形式持有财产的需要，或社会各阶层对流通手段、支付手段和贮藏手段的货币需求；影响需求的主要因素：a.收入水平，与货币需求成正比；b.利率水平，与之成负相关的关系（因为利息收入可以看作是持有货币的机会成本）；c.社会商品可供量、物价水平、货币流通速度，M=PQ/V（M为货币需求量，P物价水平，Q社会商品可供量，V货币流通速度）。d.信用制度发达程度。e.汇率 f.公众的预期和偏好 货币乘数影响因素：法定存款准备金、现金漏损率、超额准备金、定期存款的存款准备金率。 通货膨胀与通货紧缩 通货膨胀是在纸币流通的情况下，货币供应量超过需要量，引起纸币贬值、物价持续上涨的经济现象。 原因：a.需求拉上型通货膨胀，即过多的货币追求过少的商品（总需求总供给）b.成本推动型通货膨胀，其根源是社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本提高而推动物价上涨。而生产成本的提高来自两个方面：1）工资推进的通货膨胀（货币增长率超过劳动生产率的增长）；2）利润推进的通货膨胀（存在着不完全的竞争市场）；c.供求混合推动型的通货膨胀；d.结构型通货膨胀（在社会总供给不变的情况，一些部门的需求处于增加的状态，一些部门的需求处于减少的状态） 治理对策：紧缩的货币政策（减少货币供应量、提高利率），紧缩的财政政策（增加节支、减少赤字） 通货紧缩是指经济中货币供应量少于客观需要量，社会总需求少于总供给导致单位货币升值，价格水平普遍和持续下降的经济现象。 货币政策 含义：是指中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段之一。 我国货币政策的中介目标主要是货币供应量（标准：可观测性、可空性、相关性） 货币政策工具：1）法定存款准备金（是指商业银行为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金，包括商业银行的库存现金和缴存中央银行额准备金存款两个部分）存款准备金分为法定存款准备金（是商业银行按照其村苦啊啊的一定比例向中央银行缴存的存款）和超额存款准备金（是商业银行存放在中央银行、超出法定存款准备金的部分，主要用于支付清算，头寸调拨或作为资产运用的备用金） 2）再贴现是指金融机构为了取得资金，将未到期已贴现的商业汇票再以贴现放式向中央银行转让的行为。央行提高再贴现率会提高商业银行向央行融资的成本，降低他们的借款意愿。 3）公开市场业务是指中央银行在金融市场上 卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等金融机构的可用资金，进而影响货币的供应量和利率。主要买卖政府公债和国库券 （特点：主动性、灵活准确性、可逆转性、可微调、操作过程迅速、可持续操作等） 最后央行还可以利用基准利率、再贷款以及窗口指导、常备借贷便利、中期借贷便利、抵押补充贷款等手段。再贷款是指中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。 中国人民银行发放的再贷款分为三类：一是为解决流动性不足的需要而发放的贷款；二是为处置金融风险的需要而发放的贷款；三是用于特定目的的贷款。　　窗口指导指中央银行利用自己的地位与声望，使用口头或书面的方式，向金融机构通报金融形势，说明中央银行意图，劝其采取某些相应措施，贯彻中央银行的货币政策。 货币传导机制（利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道） 利息与利率 利息是指在信用关系中债务人支付给债权人的报酬，也就是资金的价格；本质上利息是生育产品价值的一部分；利息反映所处生产方式的生产关系 利息率的主要种类：固定利率（优点：便于计算收益和成本，缺点：期限较长、市场利率变化较多的情况下，借贷双方都可能会承受利率波动的风险）和浮动利率（优点：有利于缩小利率市场波动所造成的风险，缺点：不便于计算与预测成本和收益） 存款利率（利息与存款本金的比率）和贷款利率（发放贷款所收取的利息与贷款本金的比率）存款利率和贷款利率只差为存贷利差，是商业银行利润的重要来源，很大程度上决定着银行的经济效益，对信贷资金的供求状况和货币流通也有重要影响。 基准利率（是由一个国家央行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指再贴现率；一是它决定着一个国家的金融市场利率水平，是金融机构系统制定存款利率、贷款利率、有价证券利率的依据，二是它表明了央行对于当期金融市场货币供求关系的总体判断，我国的基准利率可理解为央行对商业银行的再贷款利率）和基础利率。 2008年，银行间市场利率市场化。2015年5月11日。存款利率浮动