金融知识培训(四).pptxVIP

存款的经营管理;;;;;3．存款的其他定价方法;;;;二、借入负债的管理;同业拆借资金市场满足了资金供求双方的需要 同业拆借的利率的确定：由拆出行和拆入行共同协商确定。 与存贷利率比较： 与中央银行在贴现率比较： 同业拆借市场上，拆借方式主要有两种。 隔夜拆借：指拆借资金必须在次日偿还，一般不需抵押； 定期拆借：指拆借时间较长，可以十几天、几星期，甚至几个月，一般有书面协议。 ;;;;2．向中央银行借款 ;中央银行通过调整再贴现的利率来调节商业银行准备金，以达到实施宏观货币政策的目的。 如果中央银行调高再贴现率，则意味着中央银行将实施紧缩的货币政策；相反，贴现率的降低则意味着货币政策的放松。因此，通过调节中央银行的再贴现率，可以起到紧缩或放松银根的作用。 商业银行向中央银行的借款只能用于调节头寸，补充储备不足和资产的应急调整，而不能用于贷款和证券投资。;向中央银行借款，一般情况下按期限划分为： 年度性借款：用于解决商业银行因经济合理增长而引起的年度性资金不足。其期限为1年到2年。 季度性借款：主要解决商业银行资金先支后收或存款季节性下降、贷款季节性上升等因素引起的暂时资金不足，其期限为1个月到4个月。 日拆性借款：主要解决商业银行因汇划款项未达等因素造成的临时性资金短缺，其期限为10天到20天。 ;3．回购协议 回购协议：指商业银行在出售证券等金融资产时签订协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式，实际上是一种用出售金融资产的形式取得短期资金的行为。 回购协议通常是隔夜回购，但也可以是较长时期。 ;回购协议的操作通常是签订协议后，由商业银行向购买方出售证券等金融资产以换取即时可用资金，协议期满后，再以即时可用资金作相反交易。 交易方式一般有两种： 一种是交易双方同意按相同的价格出售和回购，回购时其金额为本金加双方约定的利息金额； 另一种是把回购价格定得高于原出售价格，其差额就是即时资金提供者的收益。 ;4．其他短期借入负债的来源渠道;;短期借入负债对商业银行经营的意义; 短期借入负债的经营策略 ;2．确定合理的结构。 从成本这方面来看： 比较国内外金融市场的借款利率： 从中央银行的货币政策来看(再贷款、再贴现率)：;3．控制适当的规模 商业银行必须根据自身的流动性、盈利性目标来安排短期借入负债的规模。 在借入负债时，应权衡借入负债和吸收存款的成本。 商业银行在资产负债管理中，必须充分考虑流动性、安全性、盈利性之间的关系，以确定一个适度的短期借入负债的规模。 ;短期借入负债的管理重点 ;长期借入负债的经营管理;2．金融债券的意义 ;与存款相比，金融债券的局限性： 金融债券发行的数量利率、期限都受到管理当局有关规定的严格限制，银行筹资的自主性不强。 金融债券除利率较高外，还要承担相应的发行费用，筹资成本较高，受银行成本负担能力的制约。 债券的流动性受市场发达程度的制约，在金融市场不够发达和完善的发展中国家，金融债券种类少，发行数量也远远小于发达国家。;金融债券的分类;一般性金融债券;;3）普通金融债券、累进利率金融债券和贴现金融债券 普通金融债券：是定期存单式的到期一次还本付息的债券。这种债券的期限一般在3年以上，利率固定，平价发行，不计复利。 累进利率金融债券：是利率浮动式、利率和期限挂钩的金融债券。 贴现金融债券：又称贴水债券，是指商业银行在一定时间内按一定的贴现率以低于债券面额的价格折扣发行的债券。;;3．国际金融债券 ;不同借入负债（非存款资金）来源的选择;2．影响借入负债来源的因素 ;;三、负债成本的管理;负债成本的构成;;;;负债成本的管理;1．历史加权平均成本法 当银行使用加权平均成本法时，其计算公式为： 式中，f表示各类存款或资金来源的数量；X为每种负债的单位成本；X’为银行全体资金来源的单位加权平均成本。 其中，每种负债的单位成本包括利息成本和其他成本，计算时可将这两种成本加起来再乘以负债数量，也可以分别相乘后加总，即 ;;;;3．加权平均预计成本方法;我国商业银行的存款结构;;我国商业银行负债结构;;;影响负债结构变化的原因分析;第4篇 资产业务管理;一、现金资产;;现金资产的作用;资金头寸的计算与预测;;;资金头寸的预测;银行主要资金来源与资金运用;;存款变化趋势图 把存款的最低点连接起来，就形成了核心存款线，核心存款线以上的曲线为易变性存款线。;贷款变化趋势线由贷款需求的最高点连接而成，它表示商业银行贷款需要量的变化趋势。而波动线则在趋势线以下，表示不同点上贷款需要量变化的幅度和期限。在一定时期内低于上限的贷款数，是商业银行为满足季节性和周期性变化需要而应持有的可贷头寸。;;某银行资金头寸需要量预测;;资金头寸的调度;;;;现金资产的管理;;;二、贷款业务管理