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健康险风险控制及核保 总公司健康保险部 健康险的特点及与寿险的区别 1、保费厘定的基础不同。（一是发生率，一是死亡率） 2、补偿给付的方式不同。（一是补偿形式，一是定额给付） 3、风险评估的角度不同。（发生的概率和费用，生命的长短） 4、受益人为被保险人本人。（受益人为本人， 可指定收益人） 5、道德风险较寿险高。（个体的差异、第三者、鉴定困难） 6、短期险为主,保费的可调整性。（疾病谱、医疗技术） 健康险的风险 风险的定义：风险是指偶然事件的发生而引起损失的不确定性。 ? 健康保险的风险： 被保人：疾病 意外---------导致费用的支出或收入损失 医疗费用：经常发生 不断上涨-----------直接影响生活 保险人：医疗欺诈 道德风险-------------经营损失 医疗费用：经常发生 不断上涨---------保费厘算偏差出现利差损 健康险风险因素 客观风险： 投保人或被保险人本身不可控制，可以统计和测定的风险因素， 如年龄、性别、健康状况、疾病谱变化。具有可确定性和能够确定性。 ? 主观风险： 受被保险人的主观意志影响的风险因素，如心理、性格、习惯、道德 等，难以控制和预测。 风险