担保业务操作.ppt

尽职考察（六）--现场考察（4）--财务资料核实（8） 报税销售收入的核实： 1、纳税申报表原件； 2、完税凭证的原件； 3、银行对帐单的原件； 4、必要时到银行和税务部门进行核实。 * 尽职考察（六）--现场考察（5）--业务资料核实（1） 1、生产类企业（原件） （1）产品名称及品牌（注册商标） （2）产品的市场容量及占有率 （3）产品适用性独特性 （4）产品技术的先进性（取得专利或其认可） （5）销售的内外贸易合同或协议。 （6）银行承兑汇票或信用证担保的，核实对应的购销合同。 * 尽职考察（六）--现场考察（5）--业务资料核实（2） 2、流通及贸易或服务类企业（原件） （1）销售产品名称及品牌（注册商标） （2）自营及代理情况 （3）主要供销渠道 （4）主要业务客户名单及代理协议等。 （6）银行承兑汇票或信用证担保的，核实对应的购销合同。 * 尽职考察（六）--现场考察（6） 反担保措施相关资料核实 1、保证反担保：参照申保企业的情况进行核实。 2、抵押反担保：权属证书原件和是否有争议。 3、质押反担保：权利证书的原件。 * 尽职考察（六）--现场考察（7） 相关外围调查 1、合作银行 2、行业主管部门 3、上下游客户 4、工商登记、税务等相关部门 5、聘请行业专家 * 撰写初审报告 1、初审报告是初审阶段的产品，是评审的基础，因此全面和客观反映。 2、初审报告的格式。 3、撰写报告也是梳理的过程。 * 相 关 案 例： 1、流动资金贷款担保 2、项目资金贷款担保 * 在当前经济面临诸多困难的形势下，作为担保人，我们将致力于解决中小企业融资难问题，同时通过规范操作保证资金安全。 谢谢大家！ * * Ty 担 保 业 务 操 作 主讲：谢宏伟 * 主要内容 1、单位简介 2、业务操作流程 3、担保业务品种 4、反担保措施 5、业务开拓 6、尽职考察 7、撰写初审报告 8、相关案例 * 单位简介（一）--基本情况：1、单位名称：山西省中小企业信用担保有限公司2、成立时间：2000年7月21日3、目前注册资本：4亿元人民币4、企业性质：国有独资5、股东：山西省财政厅 * 单位简介（二）--部门情况： 山西省财政厅 董 事 会 专职监事 总 经 理 专家委 评审委 副总经理 副总经理 业 务 一 部 风 险 管 理 部 办 公 室 再 就 业 担 保 部 后 勤 管 理 部 业 务 二 部 * 单位简介（三）--人员情况： 1、员工人数：41人2、员工学历及专业资格情况：（1）中国注册会计师、税务师：13名（2）律 师：4名（3）高级职称：9名（4）中级职称：17名（5）硕士研究生：6名 * 单位简介（四）--业务开展情况：  1、担保总额：66亿元( 1054笔) 2、担保责任余额：10.37亿元 3、担保额占申请总额的比例：16.29%  4、已开展的业务品种 ：贷款担保、履约担保、保理业务担保、最高额授信担保、委托贷款、共保和再担保、财产诉讼保全担保等 各年度担保业务量分布图 单位:万元 * 单位简介（五）--合作银行情况： （1）交通银行 （2）中国光大银行 （3）中国民生银行 （4）晋商银行 （5）中国工商银行 （6）中国农业发展银行 （7）中国农业银行 （8）中国银行 （9）华夏银行 （10）国家开发银行 （11）中国建设银行 （12）浦东发展银行 （13）兴业银行 （14）招商银行 （15）渤海银行 （16）中信银行 (17)山西省农村信用衬联合社 （18）山西省信托有限责任公司 * 担保业务操作流程（一）--流程图 * 客户申请 1、登记?申保单位信息采集表》； 2、项目经理忠告和提供担保指南； 3、客户口述情况并报送预审资料。 担保立项 1、项目预审； 2、通知客户填报申报书， 交付初审费。 项目初审 1、客户报送申报书 和详细资料； 2、项目调查 3、资信评估； 4、初审报告。 机构审核 1、相关调查； 2、项目主审意见； 3、律师意见。 代偿追偿 1、确认还款及代偿； 2、通知财务划款； 3、追偿； 4、反担保