湖南省应收账款融资专项行动宣传手册 - 湖南省中小企业公共服务平台.docxVIP

PAGE \* MERGEFORMAT 1 PAGE \* MERGEFORMAT 1 附件2 湖南省应收账款融资对接操作指南 （融资需求方发起模式） 应收账款融资，是指融资需求方（供货商）将应收账款债权，通过质押或转让方式，从银行获得资金融通的经济活动，主要有应收账款质押贷款和保理两种方式。为缓解中小微企业抵押担保不足，融资难融资贵问题，2017年，中国人民银行、工业和信息化部等七部委联合印发《小微企业应收账款融资专项行动工作方案（2017-2019年）》。2018年，湖南省金融改革发展领导小组审议通过并印发了《湖南省中小微企业应收账款融资专项行动实施方案》，全面推进中小微企业应收账款融资。其基本思路： 一是建立供应链核心企业债务确认体系，确保债权真实性。分批公布供应链核心企业名单，落实《中小企业促进法》第二十条的规定，明确核心企业确认应付账款债务、还款时间和还款账户等配合义务。 二是实现应收账款融资信息线上对接，提升融资对接效率。分批公布应收账款融资主办银行，并建立主办银行、核心企业和供货商三方相互认可、相互对应的目录清单，依托中国人民银行征信中心开发的“中征应收账款融资服务平台”，实现三方信息线上对接，提高融资对接效率。 三是完善中小企业信用体系，提升中小企业应收账款质量。指导天创云企业征信公司开发“湖南企业应收账款云平台”，全面采集中小微企业应收账款及还款信息，建立企业应收账款融资专项报告，为银行应收账款融资服务提供参考依据；建立债务企业信用评价体系，为供货商识别下游客户信用风险提供信息服务；搭建应收账款风险管理技术平台，为中小微企业强化信用风险控制提供技术支撑。组织湖南大学信用研究中心、信用评级、信用管理咨询等信用服务机构，研究开发“中小企业信用管理规范（指引）”、“中小企业应收账款资产池评估体系”，“中小企业信用管理培训教材”，组织开展中小企业信用管理培训，推动中小企业完善信用风险管理，提升应收账款质量，为逐步跳出核心企业范围，全面开展以应收账款资产池质押或保理融资奠定基础。 根据融资发起人的不同，应收账款融资信息对接模式可分为融资需求方发起和债务方发起的融资对接模式。由融资需求方发起的对接流程如下： 对接流程 融资需求方（供货商） 融资需求方 （供货商） （债权方） 主办银行核心企业（采购商） 主办银行 核心企业 （采购商） （债务方） 湖 湖 南 应 收 账 款云 平 台 1.供货商与银行确定授信关系 1.供货商与银行 确定授信关系 中 征 应 收 账 款 融 资 服 务 平 台 3.债务方进中征平台确认债务 3.债务方进中征 平台确认债务 2.供货商上传融 资账款信息 4. 4.供货商向银行 推送融资需求 5.银行发送融资意向信息 5.银行发送融资 意向信息 中征 中 征 动 产 融 资 统一登记系统 6. 6.银行发送质押 或转让通知 9.供货商补充应收账款资产池 9.供货商补充应 收账款资产池 7. 7.应收账款质押或 转让登记公示 融资签约、放款，并填写成交单 融资签约、放款，并填写成交单 1、融资需求方（供货商 ）与银行建立应收账款融资授信关系。融资需求方，注册并登录湖南企业应收账款云平台（以下简称云平台，网址： HYPERLINK http://y.71rong.xin），发送至注册日止12月份全部应收账款及还款数据，云平台将自动生成企业应收账款融资专项报告。融资需求方授权银行查询应收账款融资专项报告。银行参考应收账款融资专项报告，并作授信调查，选定应收账款的债务方（核心企业），确定应收账款资方式、授信额度。 http://www.71rong.xin），发送上一个年度以来全部应收账款及还款的历史数据，并自注册日起，逐笔报送应收账款及还款信息，云平台将自动生成企业应收账款融资专项报告。融资需求方授权银行查询应收账款融资专项报告。银行参考应收账款融资专项报告，开展授信调查，选定应收账款的债务方（核心企业），确定应收账款融资方式、授信额度。 2、融资需求方（供货商）上传融资账款信息。融资需求方通过云平台生成可融资的应收账款报文，注册并登录“中征应收账款融资服务平台”（以下简称中征平台，网址： HYPERLINK /index.do），通过云平台生成融资需求报文，并向中征平台上传融资需求信息。 /index.do），向中征平台上传融资账款报文，并提醒债务方进入中征平台确认债务真实性。 3、债务方（核心企业）进入中征平台确认债务。债务方在中征平台注册并申请CFCA数字证书，使用数字证书登录中征平台，进入债务人子系统确认债务。债务方只对应付款的真实性负责，不对融资承担连带担保责任。 4、融资需求方（供货商）推送融资需求信息。融资需求方登录中征平台查看账款是否已经过债务人电子签名确认。账款经过确认后，融