实施技术管控加强产险公司中介业务管理工作方案 - 四川保监局.docxVIP

实施技术管控加强产险公司 中介业务管理工作方案 为贯彻全国保险业情况通报会、保险监管工作会议精神，推进辖区产险业转变发展方式，运用信息技术手段加强制度建设和技术管控，不断提升产险公司内控水平，现就推动产险公司加强单证、手续费和资金的系统技术管控，提出如下工作方案。 一、主要内容 （一）加强单证、出单管控。一是建设有独立的单证管理系统（或在核心业务系统中有独立模块），与财务处理系统、核心业务管理系统实现实时、无缝链接（各系统数据自动实时传送、联动，下同）。二是建立代理出单点省级集中管理制度，对不符合集中管理要求的出单点，取消其出单权限；三是信息系统对“单证流水号”、 “系统工号”、“用户姓名”、“出单点地址”、“固定POS机终端编码”、“电脑MAC地址”实行绑定控制。四是单证使用后实行系统“实时销号”控制。五是明示业务渠道来源，单证、发票上打印公开渠道信息，从“录单”这一“源头” 杜绝虚构中介业务。 （二）建设和完善中介管理系统。一是建设有独立的中介管理信息系统（或在核心业务系统中有独立模块），与财务处理系统、核心业务管理系统及单证管理系统实现实时、无缝链接。二是承保、批改等业务操作时，业务系统要绑定每单业务列明手续费支付比例，实现手续费“跟单”管理。 （三）建设销售人员管理系统。建设有独立的销售人员（非代理人员）人事信息系统（或在核心业务系统中有独立模块），通过该系统维护销售人员名单、薪酬政策、考核等日常工作。 （四）推进财务处理系统深入对接。业务系统核保、出单通过后，财务系统自动进行账务处理；财务人员进行相应付费确认后，自动生成付款指令传递给资金管理系统。 （五）建设资金管理系统。财务处理系统与外部银行通过资金管理系统进行无缝对接，所有的收付交易均通过资金系统进行中转，通过与银行“直联”、网上银行等方式进行转账支付，实现保费、费用、借款、赔款等所有资金往来的 “零现金”管理。 二、具体标准 （六）实施代理出单点省级集中管理制度。设立代理出单点必须建立省级审批或分级授权审批管理制度，根据代理出单点管理相关风险点，对单证管理制度、核保制度和财务制度进行修改，并制订相关的监控措施。 （七）强化出单系统绑定。建设有独立的单证管理系统，与财务处理系统、核心业务管理系统实现实时、无缝链接。对“单证流水号”、 “系统工号”、“用户姓名”、 “出单点地址”、“固定POS机终端编码” 、“电脑MAC地址”进行系统绑定。 1、单证管理系统对单证发放进行管理，出单点只能打印通过单证管理系统发放至本层级流水号的单证，其项下流水号的单证也只能在该出单点打印。 2、核心业务系统要实现出单工号与出单计算机MAC地址绑定，即出单工号只允许在指定的出单计算机上使用。 3、核心业务系统要实现固定POS机终端编码与出单计算机MAC地址绑定，即固定POS机只允许在指定的出单计算机上使用。 4、“系统工号”和“用户姓名”在系统内应建立起一一对应关系。 （八）全面推行单证实时销号。系统打印保单、批单、发票前，应强制录入单证印刷号（发票应录入发票代码和发票号码）或采取其他技术管控措施（如单证识别条形码等）管控，否则不能打印单证，保单号、批单号与发票号、单证印刷号应建立一一对应关系，同一印刷号不得重复使用。单证打印后，系统自动进行销号，即单证在系统中显示状态同时发生变化。定额保单在规定补录期内补录的同时，系统自动进行销号。 （九）主动公开、打印中介信息。打印保单、批单、发票时，系统应自动将渠道业务信息打印在单证上。 1、代理机构业务。打印代理机构信息（打印内容：“业务来源：*****代理机构”、出单点地址）。 2、个人代理业务。打印个人代理业务信息（打印内容：“业务来源：个人代理；个人代理人姓名***；个人代理人资格证（《保险销售从业人员资格证书》）号*******”）。 （十）建立健全手续费跟单管理。由专门部门或人员负责对机构代理和个人代理在中介管理信息系统中进行管理，负责协议上传、中介信息修改、信息审核等工作。与财务处理系统、核心业务系统及单证管理系统实现实时、无缝链接。 1、对中介业务，中介管理信息系统应预先设定的手续费支付比例、付款信息（收款人名称、收款账号、开户行），在录单时应强制选择业务渠道，核心业务系统与中介管理信息系统对上述信息进行对接。在保单打印后付款信息不能修改，实时传送至财务处理系统，自动进行账务处理，挂手续费支出和应付手续费科目。 2、手续费支付比例及支付对象的变更时，应在中介管理信息系统内从业务源头进行修改，财务自动挂账、账务处理。 （十一）推进销售人员人事信息系统管理。对公司签有正式劳动合同的销售序列员工，建设有独立的销售人员人事信息系统（或在核心业务系统中有独立模块），由专门部门或人员负责对销售人员信息进行维护，包括名单、销售政策、修改、审核