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理财规划师试题类型 理财规划师试题类型 基本要求—职业道德 职业道德基本知识 职业守则 正直诚信 客观公正 勤勉谨慎 专业尽责 严守秘密 团队合作 基本要求—基础知识 理财规划原理 理财规划的目标与原则 生命周期理论与家庭模型 理财规划的工作内容 会计基础 会计原理 个人/家庭财务报表 基本要求—基础知识 财务基础 货币的时间价值 财务分析 本、量、利分析 宏观经济分析 总需求和总供给 经济周期 财政政策和货币政策 产业政策和行业分析 基本要求—基础知识 金融基础 货币与货币制度 金融市场和金融机构 金融工具 国际金融 基本要求—基础知识 理财计算基础 概率和统计分析 收益和风险计算 基本的预测方法 基本要求—基础知识 税收基础 税收的基本概念 税收的分类 相关税收制度 法律基础 民事法律 商事法律 民事诉讼及其他 基本要求—基础知识 理财规划工作流程 建立客户关系 收集客户信息 分析客户财务状况 制定理财规划方案 实施理财规划方案 持续提供理财规划服务 四、职业道德与操守 主要内容： 1、职业道德 2、理财规划师职业道德规范构成 3、理财规划师职业道德准则 4、理财规划师执业纪律规范 5、制裁措施 职业道德 职业道德 从业人员应恪守的道德标准 应当遵守的行为规范和准则 不是法律规范 依靠从业人员的自觉和集体约束行为 包括：爱国守法、正直诚信、客观公正、勤学上进、公平合理、严守秘密、团结合作、勤勉尽职等。 理财规划师职业道德规范构成 职业道德标准 基本准则 倡议性 是执业纪律的基本渊源 执业纪律规范 具体的行为规则 是“积极要求”或“禁止性” 非倡议性 理财规划师职业道德准则 一般原则 正直诚信原则 客观公正原则 勤勉谨慎原则 专业尽职原则 严守秘密原则 团体合作原则 具体规范 一般原则的具体化 理财规划师执业纪律规范 不得从事违法行为 不得欺骗或误导客户 不得侵占或窃取客户的财产 维护客户利益 随时披露存在或可能产生的利益冲突 不得随意公开或使用客户的秘密 维护整体形象、禁止不正当竞争 严格履行承诺 制裁措施 行业自律机构的制裁措施 警告 暂停执业 罚款 吊销执照 法律责任 民事法律责任 行政法律责 刑事法律责任 转型背景下的理财规划 理财规划基础 转型背景下的理财规划 1 理财规划目标心态内容工具 2 理财规划师与职业发展 3 职业道德与操守 4 主要内容： 1、转型起源---互联网冲击下的社会变革 2、转型趋势---客户习惯的改变 3、泛资管业务下的财富管理机会 一、转型背景下的理财规划 1、转型起源---互联网冲击下的金融变革（银行为例） “如果传统银行不改变，他们就是21世纪一群要灭亡的恐龙。”前招商银行行长马蔚华 15家上市银行利润占上市公司总利润的一半 谁杀死了恐龙？-----互联网 一、转型背景下的理财规划 1、转型起源---互联网冲击下的金融变革 对银行的存款、贷款和支付转账的业务都产生巨大的挑战： 以支付宝、拉卡拉、快钱、微信支付为代表的第三方及移动支付正在以自己更加灵活的身段改变用户实现支付的入口，冲击银行传统汇转的业务。 以资产池类型的理财产品为抓手的银行新吸储模式（宝宝军团） 以阿里巴巴金融、京东金融为代表的新型贷款模式正在改变银行赖以生存的公司贷款业务。 以P2P网站为代表的新型模式正在绕开银行实现个人存贷款的直接匹配，成为未来互联网直接融资的雏形。 一、转型背景下的理财规划 2、转型趋势---客户习惯的改变 一、转型背景下的理财规划 储蓄 网点 信贷 从传统的单一储蓄向购买理财产品的转变不可逆 从使用传统的银行网点渠道向电子化渠道不可逆 从借贷渠道的单一到信贷模式的多样化不可逆 3、泛资管业务下的财富管理机会 从渠道和工具的角度来看，理财的工具不断的丰富。 eg.股票、债券、房地产、大宗商品、信托、基金、保险、理财产品、宝宝类理财、P2P、众筹 金融监管在不断放开，金融牌照已经变得不重要了，产生了泛资管的竞争态势。（后表） 利率市场化的放开，使银行可以躺着吃利差的时代一去不复返。 银行网点资源过剩，客户平均手中拥有3.6张银行卡，但每张卡的分配极不平均。 跑马圈地的时代已经过去，精耕细作的时代刚刚开始！ 一、转型背景下的理财规划 一、转型背景下的理财规划 核心机构 一行三会监管 监管不明的机构 银行 期货 第三方理财 保险 券商直投 PE/VC 证券 基金子公司 小额信贷公司 信托 财务公司 融资租赁 基金 新三板 P2P 担保公司 众筹 消费金融公司 区域交易所 二、理财规划目标、心态、内容和工具 主要内容： 1、理财视角中的生活需求 2、理财规划的目标---总目标和具体目标