汽车经销商尽职调查培训.ppt

内文页 * 内文页 * 内文页 * 内文页 * 内文页 * 内文页 * 内文页 * 内文页 * 内文页 * 内文页 * 内文页 * 内文页 * 内文页 * 内文页 * 内文页 * 内文页 * 内文页 * 内文页 * 内文页 * 内文页 * 内文页 * 02 投资人背景调查 * I page * 当前资产负债率 · 调查借款人负债的贷款机构、贷款金额、贷款种类、还款方式、融资成本、担保方式、资金用途等情况； · 核实抵押、质押物价值，分析押品的有效性； · 通过第三方评估机构明确押品价值，并在现场走访环节对相关情况进 行调查核实。 示例：精文集团（见后页） 02 投资人背景调查——示例：精文集团 * I page * 贷款机构 贷款金额 贷款种类 还款方式 年利率 担保方式 资金用途 中山中信 8000 流贷 按月支付 5.22% 土地抵押 补充流动资金与汽车城建设 珠海农信 5500 流贷 按月支付 6.09% 土地抵押 补充流动资金与汽车城建设 南香工行 5000 流贷 按月支付 4.35% 土地抵押 补充流动资金与汽车城建设 南香工行 297 流贷 按月支付 4.90% 土地抵押 补充流动资金与汽车城建设 珠海交行 1300 流贷 按月支付 5.90% 土地抵押 补充流动资金与汽车城建设 夏湾邮政 1000 流贷 按月支付 6.20% 土地抵押 补充流动资金与汽车城建设 兴业银行 4000 流贷 按月支付 7.20% 土地抵押 补充流动资金与汽车城建设 中山农商 5900 流贷 按月支付 6.50% 土地抵押 补充流动资金与汽车城建设 精文集团负债状况（2017年3月） 02 投资人背景调查——示例：精文集团 * I page * 贷款机构 贷款金额 贷款种类 还款方式 融资成本 担保方式 资金用途 中国邮储 870 流贷 按月支付 5.65% 土地抵押 补充流动资金与汽车城建设 中山中行 1000 流贷 按月支付 6.09% 土地抵押 补充流动资金与汽车城建设 江门广发聚德支行 3000 流贷 按月支付 6.50% 土地抵押 补充流动资金与汽车城建设 恩平融和 3195 流贷 按月支付 6.96% 土地抵押 补充流动资金与汽车城建设 鹤山农信 3000 流贷 按月支付 5.87% 土地抵押 补充流动资金与汽车城建设 珠海南粤 1600 流贷 按月支付 5.65% 土地抵押 补充流动资金与汽车城建设 星展银行 9300 流贷 按月支付 5.85% 土地抵押 补充流动资金与汽车城建设 星展银行 748.294066 长期 按月支付 10.14% 土地抵押 补充流动资金与汽车城建设 中山中行 1800 长期 按月支付 6.65% 土地抵押 补充流动资金与汽车城建设 精文集团负债状况（2017年3月） 02 投资人背景调查——示例：精文集团 * I page * 精文集团 珠海地区土地 79671.38 ㎡ 02 投资人背景调查——示例：精文集团 * I page * 精文集团 中山地区土地 42781.22 ㎡ 02 投资人背景调查——示例：精文集团 * I page * 精文集团 江门地区土地 126943.04 ㎡ 02 投资人背景调查 * I page * 信用及法律纠纷状况调查 · 通过查询中国人民银行征信数据，了解借款人当前的关联情况、负债 情况及担保情况，分析借款人的信用状况。 · 通过查询“中国裁判文书网“，判断借款人当前是否存在大额法律纠 纷，是否存在对借款人经验状况有较大影响的其他纠纷事项。 * I page * 讨论：协作互补，循环跟踪 04 01 经销商风险数据共享 * I page * 授信管理部 销售业务部 征信信息 法律纠纷 财务数据 合规要求 市场信息 背景信息 运营状况 发展战略 02 发挥审查意见的指引作用 * I page * 授信审查及贷后风险监控 重点关注 高危 风险档案 现场调查 授信管理部针对“重点关注”和“高危”类别的风险经销商陆续建立风险档案，并向销售业务部反馈，在一定程度上为现场调查指引方向。（风险档案模板见后页） 02 发挥审查意见的指引作用-风险档案模板 * I page * 02 发挥审查意见的指引作用-风险档案模板 * I page * 02 发挥审查意见的指引作用-风险档案模板 * I page * 03 协同互补形成循环跟踪 * I page * · 授信管理部与销售业务部加强信息共享，各自工作中了解到的风险情况均 及时反馈； · 综合汇总双方调查取得的相关信息，为双方现场走访调查指明方向； · 两部门就经销商风险事项处理方式加强沟通，落实风险处置意见及风险处 理措施。 建议将上述事项形成常例，授信管