保险-理念及产品.docx

我们每个人都会面临一个养老的问题。人年轻时苦点没有关系，因为我们还有能力去挣钱，但人老了活的凄惨就没有任何办法了，因为人退休以后就没有什么收入来源了，没有充足的养老金就会给儿女带来负担，自己也活得没有尊严。所以养老金还是自己尽早做些准备才好。 养老金需要具备哪些性质呢—— 一是不能被挪用，保证可以真正攒下来，用的时候一定有。 二是安全稳定，不能有风险，让养老金大幅贬值或血本无归。 三是增长，应该有保值增值的功能，不能缩水。 四是现金，用的时候能够随时取用，不用麻烦变现的问题。 假使您从今天开始为自己储备养老金，这笔钱应该放在哪里呢？ 一是存银行。不是不可以，但有一个问题，很多消费诱惑会让我们提前支取了这笔钱，比如换车，装修房子，旅游，或者是消息股票。最终使我们的养老计划落空，到老的时候还是没有养老金。并且在负利率的情况下，在银行长时间存大量的资金会使钱缩水贬值，不划算的。 另外就是把养老钱放进股市或者房产。但是我们对未来的政策的市场的走向都很难把握，有可能赚钱，但也有可能赔钱，投资的钱可以冒些风险，但养老的钱是不能冒风险的。如果需要用钱时股市正在熊市，或者房子无法变现，都会给年老的我们造成巨大的麻烦。 我们从来不反对储蓄和股市、房产股市投资，但一般钱的分配要有个大概的原则：现金是马上要用的钱，储蓄是近期要用的钱，保险是长期要用的钱，投资是基本不用的钱。 一般的家庭都会从每月存起来一点，作为未来的储备，虽然占比不大，但却很好的解决了家庭的保障和未来的养老问题。 把养老金存在保险公司有这样几个好处： 一是让您养成为养老储蓄的习惯，每年存起一部分，让自己一定老有所养； 二是这笔钱成为稳定增长的现金流，保证您需要的时候一定有这笔现金； 三是这笔钱您可以指定受益人，用不完的部分想给谁就给谁，没有被瓜分的可能； 四是根据法律规定，这笔钱可以避税避债，安全的转移给子女； 五是专家理财，这笔钱能保值增值，既是储蓄也是投资； 六是如果买在孩子身上还可以实现三代收益的效果。 正好我手边有一份别的客户的建议书，他跟您的情况比较像，我给您讲讲，您简单了解一下好吗？客户没有买过保险—— 哦，那这可是您拥有的第一份保障啊，真是恭喜您了，那您之前一直没上保险是为什么呢，是因为不太了解还是觉得经济上有压力？ 不相信 请问您是自己或身边的人遇到了这样的问题还是只是听说而已呢？ 买保险就像买车一样，除了汽车本身还有许多配件，如果只买了车本身，肯定享受不到配件带来的功能，以前确实有我们的业务人员不专业，只卖了车给客户却没给客户需要的配件，结果发生问题的时候客户没有得到完全的理赔，我是专业的代理人，肯定会为您量身制定计划，确保这份计划包含您需要的所有保障。 （然后直接引到保障和养老的理念。） 手头紧/经济压力大/要还贷 嗯，好的。这个我很理解，现在挣钱确实很难，通胀又这么严重，很多家庭都有和您一样的状况。 我还想问一下您家里现在主要是谁挣钱养家呢？ 也就是说他是家里的经济支柱了。 一个家庭无论钱有多紧，一定优先把钱花在最重的人和最重要的事上面，您认同吗？ 那您家里目前最重的事是什么呢？还房贷，供孩子上学，日常生活等等。 其实还有一个最重要的，就是家里最能挣钱那个人的收入能力。这是其他重要事项的前提。如果保证他一直能有收入，一切就都没有问题，但如果万一挣钱的人出现状况，其他都会收到影响。所以您应该拿出一部钱来保障他的收入能力，保证在任何情况下，家庭经济都能正常运转。这一点是非常重要的，所以应该早做规划啊。 其实，现在的保险和以前您印象中的不一样了，我们会有像保意外，大病这样的保障类产品，也会有帮您存钱赚钱的理财类产品，每月只几百块钱，挤挤也就省出来了，不会有任何负担，但却能提供高额的保障。我觉得您有必要了解一下，看看是不是对您会有帮助。 不了解 那也就是说其实您只是因为不了解保险，不知道对您有没有用所以没有购买保险对么？那如果您想要了解的话，是想先了解哪方面的呢？是健康保障类的，理财类的还是子女教育金方面的呢？ 好的，正好我们公司本周五下午会举办一次理财答谢活动，会上会讲解一些和家庭理财相关的内容，我觉得您可以去听一听，做不做没关系，了解一些理财方面的资讯也是好的，另外现场还将有免费礼品赠送，您看我帮您预定一个座位还是两个座位呢？ 买过了 相信您一定是一个非常有责任心的人，因为只有关心家人的人才会愿意购买保险产品，那么请问您是为您自己还是为谁投保的产品呢？ 自己/某人 看的出来您非常关心您的家庭财务状况，请问您当时购买的是什