江苏省农村信用社商务转型工作指引.doc

— PAGE 2 — — PAGE 1 — 江苏省农村信用社商务转型工作指引 第一章 总 则 第一条 为组织推动全省农村信用社（以下简称全行业）商务转型工作，实现科学可持续发展，结合全行业实际并对照监管部门要求，制定本指引。 第二条 全省各农村商业银行、农村信用合作联社（以下简称各法人机构）适用本指引。 第三条 本指引所称商务转型是指转变传统的粗放经营模式和外延式增长方式，着力构建以市场为导向、客户为中心、信息化为基础，机制配套、体系全面、流程规范、风险可控的经营管理新模式，打造专业化、特色化、社区化的现代农村金融企业。 第四条 商务转型的基本原则是服务“三农”、立足社区，顶层设计、因地制宜，科技支撑、机制配套，先试点、后推广等。 第五条 全行业商务转型由江苏省农村信用社联合社（以下简称省联社）负责顶层设计、组织推动、指导评价等，由各法人机构负责具体组织实施。 第二章 战略澄清 第六条 各法人机构应建立战略管理体系，定期开展战略澄清工作，建立适合本机构发展实际的专业化、特色化、社区化发展战略。强化内外部环境分析，明晰自身的战略定位，形成符合企业管理特色的愿景、使命和价值观。树立 “以客户为中心”的理念，确立服务“三农”、中小企业和社区金融的市场定位。全面组织市场调研，进一步细分市场和客户，明晰主攻市场、维持市场以及退出市场，确定目标客户，强化营销目标、方式以及网点等方面的改进，不断调整、优化客户结构和业务结构，建立多层次、多元化的盈利模式。 第七条 各法人机构应通过制度性安排，强化战略执行的刚性要求。建立战略评价机制，根据外部环境和内部条件的变化，定期对已制定战略和战略目标的实现情况进行评价，及时进行调整和优化，确保已制定战略在日常的经营管理中得到充分地贯彻执行。 第三章 组织架构 第八条 各法人机构应按照扁平化的要求，从决策、执行、监督层面不断完善公司治理组织架构，实现信息对称、运作规范、风控及时、决策科学、评价有力和执行高效。在充分发挥党委政治核心作用的基础上，明确股东大会、董事会、监事会以及高级管理层（以下简称“三会一层”）的职责边界、议事规则以及决策程序，合理配置资源，搭建有效履职平台，保证“三会一层”各司其职、相互制衡、协调运行。董事会及其专门委员会应确定本行（社，下同）的经营发展战略，负责审议本行的年度经营计划和投资方案；制定本行的年度财务预算方案、决算方案、风险资本分配方案、利润分配方案和弥补亏损方案；审议决定本行的风险管理和内部控制政策，定期或及时听取高级管理层的风险状况专题报告，评估确定并调整可以接受的风险水平；加强对重大关联交易的管理、审查或审批；监督评价高级管理层的履职情况，定期评估经营状况、公司治理状况，并负责制定和监督执行董事和高级管理层的薪酬方案；负责本行的信息披露等。高级管理层应严格遵守法律法规、规章以及其他规范性文件规定，遵循本行的章程和董事会授权，执行股东大会、董事会、监事会决议，在职权范围内履行经营管理职责，持续改善经营管理、风险管理和内部控制等。监事会及其专门委员会应依照合规、客观公正、科学有效的原则，重点对董事会、高级管理层及其成员的履职情况、财务、内控、风险管理等方面的情况加强监督。同时，各法人机构应建立、完善公司治理信息报告制度，明确高级管理层或有关部门向董事会、监事会信息报告的路径与要求，确保信息的有效传导和共享。 第九条 各法人机构应按照业务经营专业化、运营管理集中化的要求，建立前台营销职能完善、中台风险控制严密、后台保障支持有力的经营管理运行架构。按照前中后台分设、业务营销和管理控制相分离的要求设置部门，重新定位基层支行（信用社）等一线物理网点功能，实现全能型服务向专业化营销转型，有效提升一线物理网点生产力；按照专业化营销思路设置前台部门，进行专业设置、精准营销和专门考核。按照为前台提供服务与管理的定位设置中台部门，按照为前、中台部门提供保障的定位设置后台部门。对中后台部门实施集中化改造、专业化分工、标准化作业，提高交易处理的效率和质量，降低运营成本，增强风险管控能力和总部的控制力。同时，上述部门应根据职责分工与“三会一层”的相关专门委员会进行有效对接。 第四章 机制建设 第十条 各法人机构应根据自身的战略定位，发挥决策链条短、机制灵活快捷的优势，加强发展机制、激励机制、决策机制和约束监督机制的建设，不断增强市场竞争能力和可持续发展能力。 第十一条 各法人机构应遵循市场经济的客观规律，坚持发展与控险并重的策略，统筹规模、质量、资本三者之间的平衡关系，合理规划和设定阶段性、年度经营管理的各项目标，以资本约束为前提，以差异化、专业化发展为路径，以结构调整、流程再造和科技支撑为手段，以合规与风险可控为落脚点，建立科学稳健的发展机制。董事会及其战略委