我国银行业电子商务运用与发展对策调研分析报告.doc

我国银行业电子商务运用与发展对策调研分析报告 一、银行业电子商务发展概述 我国电子商务的快速发展为银行业提供了新的服务领域和服务 方式，作为传统银行变革的根本动力，电子商务充分利用现代网络技 术帮助更多的银行突破传统的营销模式，现在并不是单一依靠银行网 点来吸引客户，而是通过线上渠道来挖掘更多的客户。当今社会，电 子商务和商业银行的合作越來越广泛，互利互惠的作用也越來越明显, 拥有网上银行、手机银行并办理过电子银行业务的人群同时也在电子 商务市场扮演着重要的消费角色。通过马云，通过阿里巴巴等电商时 代的崛起，银行深知网络化的不可逆转性、庞大的网上交易额、无处 不在的支付结算，使得各家银行也不断延伸服务手段、纷纷加大对电 子银行业务的投入，力争在电子商务热潮提供更具创新意义的金融产 品与支付服务。 在全球信息化大势所驱的影响下，各国的电子商务不断的改进和 完善。在当今网络化社会里，在因特网的发展过程中，网上银行与电 子商务是因特网上的两大主要应用。网上银行与电子商务在因特网上 关系密切，网络银行离不开电了商务，电了商务需要网络银行，两者 在因特网上互相结合、互相促进、共同提高、共同发展。电子商务离 不开资金流，离不开网络银行的金融业务和服务。而网络银行业务的 拓展、服务模式的转变也离不开电子商务技术的支持。在任何情况 下，资金的支付和清算系统都是完成和实现电子商务的核心业务系统, 也是极其重要的电子商务系统功能。电子商务的发展一方面要求商家 和消费者的开户银行提供资金支付支持，有效的实现支付手段的电子 化和网络化；另…方面，电子商务的发展也给银行带来了机遇，电了 商务技术为突破银行传统的业务模式，拓展和延伸银行的服务提供了 有利的发展空间。网络银行以优质、快捷、全面的服务为人们展现了 未来银行的思维模式，成为金融发展的方向。在我国，网络银行是新 世纪中国金融创新的突破口。 网上银行是电了商务的重要组成部分，是金融服务的发展和创新。 网上银行的耳的在于减少银行成本、加快处理速度、方便客户、扩展 业务等，它将改变支付处理的方式，使得消费者可以在任何地方、任 何时间通过互联网获得银行的支付服务，而无需再到银行传统的营业 柜台。自1995年10月美国三家银行联合在互联网上成立全球第一家 网上银行Z后，各国陆续开展以网络为基础的网上银行业务。在我 国，招商银行是最早推出网上金融服务的中国银行。1996年招商银 行推出“一网通网上支付”业务，随即实现了个人金融服务的柜台、 ATM和客户的全国联网，初步形成了网上银行的经营模式。到1999 年，工商银行、建设银行以及中国银行等都相继开通了网上银行，我 国网上银行得以迅速发展。为解决统一支付和安全问题，1999年8 月，由中国人民银行牵头，四大国有商业银行及交通银行、深圳发展 银行、广东发展银行、光大银行、华夏银行、中信实业银行和民生银 行等12家商业银行宣布联合组建国家金融认证中心，这标志着作为 电子商务网上支付安全保障体系的安全认证项冃进入实质性建设阶 段。网上银行全面实现无纸化交易，原来的纸币被电子货币，即电子 现金、电子钱包、电子信用卡所代替。对于网上银行的用户，可以享 受到方便、快捷、高效、可靠的全方位3A服务。经营成木低廉，简 单易用，使用网上银行的服务不需耍特别的软件，甚至不需要任何专 门的培训。 二、样板分析：XX银行电子商务运营现状SWOT分析 (-)优势 1.XX银行网上银行 XX银行于2004年推出网上银行服务。XX银行网上银行以“轻 松理财e起来”为目标，对原网上银行进行了全面的改版，致力于带 给客户更安全、更高效、更人性化的电子金融服务。XX银行网上银 行相对于其他网银，拥有更加独特，方便快捷等优势。首先XX银行 网上银行的登陆不会强制客户使用数字证书版U-Key, XX银行会给客 户更多的选择，网银的登陆有多种，一种是数字证书版，需要购买 U-Key,每天转账金额没有上限；另一种是免费的动态密码版，客户 只需要用身份证号或客户号，昵称，密码登陆，会显示输入动态密码， 手机会收到…条动态密码，输入动态密码就可以登陆进去，用手机动 态密码就可以登录操作，不需耍U盾，而且动态密码版是免费的，每 天可以免费转账20万，对于一般客户而言，每天20万的限额足够用 了，不仅为客户剩下购买U-Key的钱，也没有一大堆的所谓认证和安 全系统。动态密码是保护客户资金安全的法宝，因为每次只能口己的 手机收的到一次性的动态密码，保护客户资金安全。 除此之外，为不断满足客户日益增长的支付需求，XX银行在网 银内嵌商城的基础上，联合支付宝、中移电了商务等第三方支付公司, 推出了快捷支付业务，客户仅需一次签约，后续支付均不需再登录网 银进行操作，在保证客户账户资金安金的前提下，简化了操作流程。