银行从业第一章重点.doc

. 公共基础 第一章 一、中央银行、监管机构与自律组织 （一）中央银行 1.中国人民银行成立的时间、行使央行职能的时间、地位的法律确定 （1）中国人民银行成立于1948年。 （2）1984年1月1日，中国人民银行开始专门行使中央银行的职能。 （3）1995年3月18日，第八届全国人民代表大会第三次会议通过了《中华人民共和国中国人民银行法》，中国人民银行作为中央银行以法律形式被确定下来。2003年4月，中国银行业监督管理委员会（简称中国银监会）成立，中国人民银行对银行业金融机构的监管职责由新设立的银监会行使。 2.中国人民银行的职能 中国人民银行在国务院领导下，制定和执行货币政策、防范和化解金融风险、维护金融稳定。 3.中国人民银行的职责 《中国人民银行法》第4条规定了中国人民银行的职责：依法制定和执行货币政策；发行人民币、管理人民币流通；实施外汇管理；监督管理黄金市场；等等。 （二）监管机构 1.我国的银行业监管机构、成立时间、监管职责 （1）我国的银行业监管机构是中国银行业监督管理委员会（中国银监会），成立于2003年4月。 （2）中国银监会的监管职责： ①依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、规则； ②依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围； ③对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理； ④依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则； ⑤对银行业金融机构的业务活动及其风险状况进行非现场监管，建立银行业金融机构监督管理信息系统，分析、评价银行业金融机构的风险状况；等等。 2.中国银监会的监管理念、目标、标准和监管措施 （1）监管理念 在总结国内外监管经验的基础上，中国银监会提出了银行业监管的新理念：管风险、管法人、管内控、提高透明度。 （2）监管目标 银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业的监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业的竞争能力。 具体监管目标： ①通过审慎有效的监管，保护广大存款人和消费者的利益； ②通过审慎有效的监管，增强市场信心； ③通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解； ④努力减少金融犯罪。 （3）监管标准 中国银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准，包括： ①能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新； 可撤销合同的类型： ? （ 1 ）因重大误解订立的合同。 ? （ 2 ）显失公平的合同。 ? （ 3 ）因欺诈而订立的合同。 ? （ 4 ）因胁迫而订立的合同。 ? （ 5 ）乘人之危的合同。 ? 对于可撤销的合同，有变更和撤销两种救济方法。 ? 6. 效力未定的合同 ? 效力未定的合同是指合同订立后尚未生效，须权利人追认才能生效的合同。 ? 7.3.4 合同的履行 ? 1. 合同履行的原则 ? （ 1 ）实际履行原则 ? （ 2 ）全面履行原则 ? （ 3 ）协作履行原则 ? （ 4 ）诚实信用原则 ? （ 5 ）情势变更原则 ? 2. 合同履行中的抗辩权 ? 抗辩权是指债权人行使债权时，债务人根据法定事由，对抗债权人行使请求权的权利。 ? 不安抗辩权是指在合同成立以后， 后履行一方当事人财产状况恶化， 有可能不能履行其债务， 可能危及先履行一方当事人债权的实现时， 应先为给付的一方在对方未提供担保前， 中止履 行自己的债务的制度。 ? 3. 代位权 ? 代位权是指当债务人怠于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时， 债权人可 以以自己的名义代位行使债务的权利。但该债权专属于债务人自身的除外。 ? 4. 撤销权 ? 债权人的撤销权， 是指当债务人放弃对第三人的债权、 实施无偿转让财产的行为或者债务人 以明显不合理的低价转让财产， 而有害于债权人的债权时， 债权人可以依法请求人民法院撤 销债务人所实施的行为。 ? 撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起一年内行使。 自债务人的行为发生之日起 五年内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。 ? 7.3.5 违约责任 ? 1. 违约责任的概念 ? 2. 违约责任的承担形式 ? （ 1 ）违约金责任； ? （ 2 ）赔偿损失； ? （ 3 ）强制履行； ? （ 4 ）定金责任； ? （ 5 ）采取补救措施。 ? 第八章 ? 一 . 公司法律制度 ? 8.1.1? 《公司法》概述 ? 2004 年，由国务院法制办正式启动《公司法》的修改， 2005 年 2 月第一次全国人大常委会 审议， 10 月 27 日第三次审议时通过， 修改后的 《公司法》 2006 年 1 月 1 日开始实施。 新 《公 司法》共二百一十九条。 ?