重返荣耀—台湾公股银行转型之路-McKinseyGreaterChina.PDFVIP

重返榮耀— 台灣公股銀行 轉型之路 2018年6 月 作者： 曲向軍 (John Qu) | 香港 容覺生 (Winston Yung) | 香港 管國霖 (Victor Kuan) | 台北 譚宏 (Charles Tan) | 台北 藍兆君 (Joshua Lan) | 台北 徐海超 (Vincent Hsu) | 台北 重返榮耀— 台灣公股銀行 轉型之路 2018年6 月 作者： 曲向軍 (John Qu) | 香港 容覺生 (Winston Yung) | 香港 管國霖 (Victor Kuan) | 台北 譚宏 (Charles Tan) | 台北 藍兆君 (Joshua Lan) | 台北 徐海超 (Vincent Hsu) | 台北 目錄 摘 要：公股銀行轉型勢在必行 6 第一章：台灣公股銀行之發展、優勢和挑戰 8 第二章：海外大型銀行轉型案例與啟示 14 第三章：公股銀行轉型十大策略 24 第四章：轉型挑戰與因應方法 40 摘要：公股銀行轉型勢在必行 有「八大行庫」之稱的台灣公股銀行，發展歷史悠久，累積了龐大資產與客戶，並在企 金存貸業務、個金貸款、分行數量與品牌偏好等方面累積了一定的優勢。但隨著市場 開放，多家民營銀行加入戰局，搶食市場大餅，公股銀行過往的優勢難以為繼，市佔 率逐步下滑，對公股銀行的經營獲利能力也帶來嚴峻的考驗。為扭轉局勢，公股銀行 必須正視業務模式傳統、關鍵人才短缺、組織文化保守、數位創新不足、 IT系統與能力 過時、分行效率不彰等六大經營挑戰。雖然部分公股銀行已經意識到透過轉型提高競 爭力的急迫性，並開始採取應變手段，但受限於方法不夠全面，成效尚未充分顯現。 他山之石可以攻錯，為了協助公股銀行充分理解轉型的重大意義與實務作法，麥肯錫 精選了印度國家銀行與泰國泰京銀行兩個大型銀行轉型的相關案例做為參考。透過向 成功典範學習，引領有意踏上轉型之路的公股銀行可如同站在巨人的肩膀上一般，加 速前行。 有鑑於大型銀行轉型工程牽涉層面甚廣，且橫跨前、中、後台各領域，公股銀行有必要 制定一個全面且周延的計劃，力求突破，畢其功於一役。麥肯錫基於多年協助全球大 型銀行的經驗，針對台灣公股銀行的轉型策略提出以下十點建議： 1. 善用分行與存款規模等優勢，強化財富管理業務； 2. 深耕企金客戶，透過多樣化產品與專業團隊提升客戶價值； 3. 分行朝多業態、輕型化與數位化轉型，提升效率與客戶體驗； 4. 強化風險控管與法令遵循，培育專業人才，達到國際要求標準； 5. 打造以客戶為中心的管理模式，利用數位化提供極致客戶體驗； 6. 優化組織架構，朝專業化、敏捷化、集中化轉型，發揮綜效； 7. 建設具競爭力的人資體系，以吸引關鍵人才，厚植組織競爭力； 8. 打造雙速IT能力，使IT與業務緊密配合，支持數位發展； 9. 建設大數據分析與應用能力，採取結合數據分析的業務模式； 10. 以鼓勵創新與績效為導向，推動組織文化變革。 此外，因轉型工程規模龐大，過程中必然會遇到各式挑戰，總結麥肯錫協助大型銀行 的豐富經驗，為提升成功機率並降低風險，必須明確願景及路徑，且高層充分展現轉 型決心，全力支持推動，並成立專職的變革管理團隊，協助全面推動轉型工作，確保 關鍵人才到位，積極培養組織中堅幹部，在過程中廣泛溝通，取得利益相關方的有力 支持。 危機即轉機，在內外部環境因素的影響下，公股銀行的轉型迫在眉睫、勢在必行。展 望未來，唯有決策高效、行動快速，且能及早