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个人风险管理与保险 2005.3 本讲目的 人寿保险公司的核心运营 寿险公司核保的实质与内容 寿险公司的主要工作流程 寿险公司的基本功能与部门 市场和销售:市场-产品精算-销售-销售培训 运营部门:新业务-核保-再保险-保单管理-客户服务-理赔 资产管理:投资 运营支持部门:会计/电子信息 治理部门:审计-合规-风险控制 核心运营－功能与作用 完成销售过程 风险的选择 风险分散与转移 客户服务 帐户管理 正确及时履行赔款／给付责任 费率：－年龄35，保费/万元保额 产品系列对运营支持的要求 交费方式：年交-半年交-月交-趸交 核保的规则 风险分散（再保险） 帐户管理（分割／公布／查询／变更） 对销售的监督 核心运营功能 新契约-销售支持 核保-体检-再保险 保单打印与发放 保单管理-保单变更-续期收费-客户服务-呼叫中心 支付管理-保单贷款 理赔-调查-审核-赔付 运营系统概括 客户包括这些人： 核心运营－新契约 客户资料的确立 客户查询 客户创建 家族史 个人信息 投保历史 健康告知 保单信息的确立 保单创建 保障更新 其他 受益人关系（保险利益） 首期保费支付 产品的核保规则-与逆选择和道德风险的斗争 投保年龄 最低/最高保额/累计投保限制 保额/年收入/保费的倍数关系 体检规则＊ －标准件ＶＳ非标准件 医疗核保