第十六章 国际金融监管 制度.doc

第十六章 国际金融监管 制度 1、教学目标与要求： 本章介绍了当前国际金融领域监管的主要法律原则和基本制度，重点阐述了跨国银行和国际证券市场的监管问题，并简单介绍了新兴的国际金融衍生市场的监管问题。要求学生能够了解国际金融市场及其监管的发展动态，加强对国际金融市场新生的前沿问题的了解和研究。 2、教学重点难点： 跨国银行的监管 国际证券市场监管合作 3、基本教学内容： ? 第一节??? 跨国银行的监管 第二节??? 国际证券市场的监管 第三节 国际金融交易中的外汇管理 第一节?????跨国银行的监管 一、跨国银行的概念 1．跨国银行的概念 ?跨国银行一般是指在一些不同国家和地区经营存放款、投资及其他业务的国际银行，由设在母国的总行和设在东道国的诸多分支机构组成。 2．分支机构的形式 ?(1)代表处 ? (2)经理处 ?(3)分行 ???(4)附属银行（子行） ??(5)联属银行 (6)联营银行 二、母国对跨国银行的法律管制 ?1．对国外分支机构设立的法律管制 发达国家对本国银行在国外设立分支机构通常不予严格限制，只需向本国有关管理部门申报即可，但一般有最低资本要求。而发展中国家对这方面的控制比较严格，有关主管当局有权拒绝批准本国银行要求在国外设立分支机构的申请，以防止资金外逃，影响本国经济发展。 ?2．对国外分支机构经营的法律管制 各国一般都规定，跨国银行在国外的分支机构必须向本国有关当局定期报告财务状况和经营状况，并随时接受有关部门的核查。此外，有些国家还对这些分支机构的业务活动进行管理。一般，各国对其银行海外分支机构经营的管制较之国内银行宽松，并富有弹性，以弥补其与东道国银行竞争的劣势。 三、东道国对跨国银行的法律管制 1．跨国银行准入方面的法律管制  ?⑴对跨国银行进入形式的限制 ?⑵对跨国银行进入条件的限定 ??⑶对跨国银行进入实行对等原则 ??⑷对跨国银行进入的公共利益保留 ?2．跨国银行经营方面的法律管制 ??⑴对跨国银行经营的待遇标准： ①保护主义原则 ②国民待遇原则 ③对等原则 ???⑵对跨国银行经营的管制措施： 一类是增加跨国银行的营业成本 另一类是限制跨国银行的市场份额 ???⑶对跨国银行经营的风险管理： 对跨国银行经营的风险管理可分为事先预防性监管和事后救助性保护两种制度 ： 前者是指对外资银行风险进行识别、衡量、分析，并在此基础上，以最低成本实现最大安全保障的科学管理方法，比如制定一套符合实际的风险监管指标、规定较严格的清偿率、资产负责率、资本充足率 。 后者则主要包括最后贷款人制度和存款保险制度 。 四、巴塞尔委员会与巴塞尔协议体系 1．巴塞尔委员会 1975年2月，十国集团加上瑞士和卢森堡等国参加，成立了“银行管制和监督常设委员会”的国家民间组织，简称“巴塞尔银行监管委员会”。巴塞尔委员会是发达国家的国际机构，该机构制定的文件对发展中国家也有参考意义。巴塞尔委员会是目前国际上协调跨国银行管制活动的最主要机构，其目标是加强各国银行管理当局之间的联系与接触；制定广泛的统一管理规则；改进跨国银行管理的统计标准。该委员会发布的有关跨国银行监管的各项文件，统称为“巴塞尔协议”。 2．巴塞尔协议 体系 该委员会发布的有关跨国银行监管的各项文件，统称为“巴塞尔协议”，代表巴塞尔国际银行监管制度的核心内容。 巴塞尔委员会制定了若干具有代表性银行监管文件，其中最著名的是《关于统一国际银行资本衡量和资本标准》和《巴塞尔核心原则》。 此外，巴塞尔文件还包括《银行外国机构的监管原则》，《银行国际业务并表监管》，《国际银行集团及跨国机构监管的最低标准》，《资本协议市场风险修正案》，《大额信用风险披露的衡量与控制》，《银行国际贷款的管理》，《银行外汇头寸的监管》，《衡量和管理流动性的框架文件》，《利率风险管理原则》，《银行表外业务管理风险》，《计算机和电子系统的风险》，《防止将银行系统用于洗钱目的的文件》，《衍生工具风险管理指南》，倍于银行与证券公司衍生交易的监管信息的框架文件》，《银行与证券公司交易和衍生交易的公开披露》，《银行监管者与证券监管者之间的信息交换》，《巴塞尔委员会与证监会国际组织里昂会议联合声明》和《金融企业集团的监管》等 《新资本协议》 《新的资本充足率框架》（征求意见稿）：于1999年公布，文件将作为计算银行资产风险权重的风险范围扩大到银行业务可能遇到的一切风险，包括信用风险、市场风险及流动性风险、操作风险等“其他风险”，引入维系资本充足率的内部和外部双重监管体制和市场约束机制，并要求整个银行及其每个成员银行均应满足资本充足率要求。 2004年6月，巴塞尔委员会正式发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框