银行客户经理年终工作总结XX.doc

银行客户经理年终工作总结XX xx年即将划上句号，在这一年还没有成为过去的时候, 我们十分希望时间放慢脚步，让我们有充足的时间好好地 梳理一下那些过往。从初出茅庐的青涩应届毕业生，到在 银行工作的企业金融业务助理，这一个角色的转变使我渡 过了成长的阵痛期，迎来了一个接一个的挑战，也对明天 总是充满了期待。半年来，我在工作中紧跟步伐，紧紧地 团结在以领导为核心的中央周围，基本完成各项工作任务, 用智慧和汗水，用行动和效果体现出了爱岗敬业，无私奉 献的精神，为本行的发展壮大贡献微薄之力。 通过向领导同事学习、向书本学习，我大致的了解了 银行信贷业务知识。从人们需要借货开始，银行业的始祖 们就营造出两个神，一个是父神叫信贷，一个是母神叫筹 资。借货生成风险，筹资耗费成本，诚信为则，利息成桥, 这种经营金钱的交易，演进升华，化为无数银行经营者的 信仰。刚来到企金部门实习的时候，对公司业务和授信产 品一知半解，通过半年的学习，我基本掌握了本行大部分 授信产品的要素，能够通过跟客户交流，根据客户财务状 况、担保状况和业务特点，为客户提出一些基本的建议和 意见。本行的贷款产品名目繁多，我从基本的内部基本授 信开始学起，写调查报告，办理授信项下业务，进行贷后 检查，学会这些基本业务之后，我开始学习小企业易速贷, 控货融资，中小企业私募债，非标债权投资等细化的业 务。由于难以摆脱作为国家宏观调控的金触工具，金融信 贷政策具有波动性，银行时紧时松的信贷政策表现得特别 充分。此外，在熟悉业务产品的同时，我积极学习本行信 贷风险控制措施。债务人信用道德的缺失和法制环境不健 全增添了信贷者的心理压力。有道是贷前生信心出手成忧 心此刻论收益彼时成损失今日是憧憬明天现原形。几乎使 每一笔贷款都会经历一次心境的考验这些都说明成功来之 不易。如果缺乏信贷经历就体会不到贷款出现风险后如负 重荷的资任，触发不起收贷过程中忐忑不安的心跳也享受 不到收回贷款之后的轻。只有真正经历过这一切，才得到 信贷的发言权。只有在风险中行进的人才能真实感受市场 之险恶真正领略金钱增值战之不易。这是寂静的战争，温 和掩饰着角力平静暗藏着风云，平坦之下有陷阱信贷充满 着智力、志力、心力的博弈。 其次，在工作过程中，认真学习、点滴积累，努力提 高个人营销能力。作为一名准客户经理，其职责是服务好 客户，一方面要熟悉自己的业务产品，明白自己能够给客 户带来什么，另一方面，要明白客户要什么。客户经理作 为全权代表银行与客户联系的“大使”，应积极主动并经常 地与客户保持联系，发现客户的需求，引导客户的需求， 并及时给予满足，为客户提供“一站式”服务。对现有的客户，客户经理要与之保持经常的联系，而对潜在的客户, 则要积极地去开发。开发的目的主要是营销产品，力争实 现‘双赢”。根据银行的经营原则、经营计划和对客户经理 的工作要求，通过对市场的深入研究，提出自己的营销方 向、工作目标和作业计划。首先要本着“银企双赢”的原 则，计算好本行的投入产出账，也替客户算好账，为客户 设计最合适的金融产品组合;其次是细分客户，确立目标市 场和潜在客户，对客户进行各方面的分析与评价。时刻保 持与客户的联系和调动客户的资源，利用有效的沟通手段 和沟通策略保持与客户的关系，对客户进行富有成效的拜 访与观察。第三，在与客户的交往中，客户经理要积极推 销银行产品。善于发现客户的业务需求，有针对性地向客 户主动建议和推荐适用的产品。如有需求及时向有关部门 报告，积极探索为其开发专用产品的可能性。第四，加强 风险管理，有效监测和控制客户风险。密切注意客户生产、 经营、管理各个环节的变化情况和大额资金流动情况，无 论出现什么问题都要与资产安全联系起来考虑，及时采取 措施。按照规定建立健全客户档案和监测台账，及时搜集 整理、分析资料，实时监测客户信用情况;并认真做好贷后 检查和日常检查,及时催收贷款利息和本金；必要时积极参 检查和日常检查, 及时催收贷款利息和本金；必要时积极参 与企业管理，协助企业搞好生产经营管理和财务管理，尽 最大限度减少资金损失。 最后，在过去半年里，虽然有很多进步，但是也有很 多的不足及犯下一些错误。尤其是在维护存量客户，挖掘 客户资源方面，我做的还不足，这也正是我将来需要努力 的。作为一名准客户经理，要有清醒的头脑，灵敏的嗅觉, 及时捕捉各种经济信息，并不断分析、研究、及时发现问 题，反馈信息，促进银行业务的健康发展。要注重研究与 开发市场，通过网络、媒体等手段，了解国家产业、行业、 产品政策、地方政府的经济发展动态，分析客户的营销环 境，在把握客观环境的前提下，调查客户，了解客户的资 金运作规律，及时确定营销计划，巩固银行的资金实力。 另外在工作中不够细心，会犯一些低级错误。拖延症导致 一些工作不能