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* * * 财　产　保　险 第17讲 2013.11.28 第8章 责任保险 第一节 责任保险概述 一、责任的种类 法律责任 民事责任 刑事责任 侵权责任 合同责任 过错责任 过失责任 故意责任 无过错责任 违约责任 缔约过失责任 二、责任保险的发展历程 1.早期的责任保险出现于19世纪中期的英国，发展于20世纪70年代以后。 2.目前责任保险最发达的国家是美国，责任保险占非寿险业务的份额已达40%-50%。 国外： 国内： 1.我国于20世纪50年代开办汽车、飞机第三者责任保险和船舶碰撞责任保险并于1959年停办 2.1979年恢复办理运输工具第三者责任保险并逐步由自愿保险向地方性法定保险和全国性法定保险发展 3.1980年开始出现独立的公众责任保险、产品责任保险等业务，随后，职业责任保险、雇主责任保险也相继在我国出现 三、责任保险的含义： 责任保险是以被保险人依法对第三者应承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为承保对象的保险。 四、责任保险的种类（按承保方式分） ①承保独立责任的责任保险：公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险 ②作为财产保险的附加险： 运输工具保险的第三者责任保险 工程保险的第三者责任保险 船舶保险的第三者责任保险 六、责任保险的特点 3.由于赔偿责任的不确定性，没有保险金额只有 赔偿限额 2.偿付的“替代性”与“保障性”，即责任保险 既保障被保险人，又保障不确定的第三方即受害 人（双重保障制度） 1.完善的法律制度是责任保险的基础 4.特殊承保方式 5.赔偿处理的特殊决定方式 七、责任保险条款的主要内容 1.保险对象（被保险人）：依法成立的各类 组织或自然人 2.保险责任： ①第三者人身伤亡或财产损失 ②事先经保险人同意的诉讼费用 ③发生保险事故后，被保险人为减少对第 三者人身伤亡或财产损失赔偿责任所支 付的必要的、合理的费用 3.保险责任归属方式：期内发生式与期内索赔式 4.责任免除 5.免赔额 ①免赔额的方式 定额式、定率式 ②免赔额的种类 绝对免赔、相对免赔 绝对责任免除—如被保险人故意制造事故 附加责任免除—可通过附加险承保 相对责任免除—本险种不保的风险 7.责任保险的保险费率与保险费 6.追溯期 在责任保险费率厘定时应考虑的因素： ?被保险人的业务性质、工作环境、产品种类 销售量、员工素质、事故出现的可能性大小 ?赔偿限额与免赔额高低、营业范围 ?承保区域的大小、当地法律对损害赔偿的规定 ①规定每次事故的赔偿限额，但不规定累计限额 ②既规定每次事故的赔偿限额，又规定保险期内 累计限额 ④责任保险有免赔额规定，且为绝对免赔额 ③国际上有人身伤害不规定赔偿限额的趋势 8.责任保险的赔偿限额 * *