现金管理：数字时代的网络金融服务 张强.pdf

摇 前 言 ， 目前 由美国次贷危机引发的全球金融危机正在逐渐演化为全球经 济衰退， 。 各国政府积极采取的救市措施也没有很好地扭转这一局面 从 ， ， 世界范围来看 中国经济在这轮危机中的表现可以说是相对胜出 但在 、 这次金融危机中许多中资企业由于资金链条的断裂 资金风险的失控而 ，“ ” 。 纷纷倒闭 现金为王 的理念再次得到了验证 ， 现金作为企业资产中流动性最强的部分 始终是保障企业顺畅运转 。 ， 的基础和前提 在企业的一个完整经营周期中 现金会根据需要不断转 、 、 ， 变为原材料 产成品 应收账款以及其他资产形式 并最终变回到初始 。 ， 的现金形态 现金通过各种资产形式的变化和不同环节的流转 有效地 ， ， 为企业各个部门输送资源 保障各个经营环节的正常运转 这如同人体 ， 中的血液不断地为各个器官输送氧气和营养 保障器官功能的正常发挥 和协调运转。 ， ， 因此 企业必须拥有充足且适量的现金 才能有效地开展 经营活动并实现自身的不断成长。 现金管理 （悦葬泽澡酝葬灶葬早藻皂藻灶贼）是现代商业银行针对企业资金管理 需求而提供的一种数字化和网络化的专业金融服务，是帮助企业实现对 、 、 现金流入 留存和流出等现金周转期各环节进行科学管理的技术 手段 。 ， 和方式的总和 从商业银行提供现金管理的产品和服务来看 现金管理 包括账户管理、 、 、 、 收款管理 付款管理 流动性管理 投融资管理和资金 风险管理等六大类产品，涵盖了传统柜台和网上银行等所有银行渠道。 、 一 现金管理市场 ， 现金管理的起源和发展来自企业对资金进行科学管理的需求 随着 ， ， 社会信息技术的进步和政策法规的变化 现金管理得到了快速的发展 并且已经成为企业资金管理的一个重要手段和银行的一项专业金融服 。 ， 、 、 务 围绕着现金管理这一专业金融服务 集聚了金融机构 企业 技术 厂商、 、 、