理财规划基本原理培训课程(ppt 62页).pptVIP

家庭理财规划基本原理 ; 理财目标 理财规划内容 理财规划的过程 ;个人理财目标;个人家庭理财三大目标;个人理财规划愿望与目标设置;实现理财目标应注意以下要素;家庭理财规划的最终目的;财务安全包括的内容： （1）是否有稳定、充足的收入 （2）个人是否有发展的潜力 （3）是否有充足的现金准备 （4）是否有适当的住房 （5）是否购买了适当的财产和人身保险 （6）是否有适当、收益稳定的投资 （7）是否享受社会保障 （8）是否有额外的养老保障计划 财务自由：投资收入能完全覆盖家庭日常支出;家庭理财的具体目标;家庭理财规划的主要内容;1、现金规划：流动性/满足短期需求;;1、现金规划：流动性/满足短期需求;1、现金规划：流动性/满足短期需求;2、消费支出规划： 家庭大额消费的财务安排;注意控制贷款额度： 房屋月供款与税前月总收入的比率一般不应超过25％～30％ 所有贷款月供与税前月总收入的比率一般应控制在33％～38％之间 ;;2、消费支出规划： 家庭大额消费的财务安排;;3、子女教育规划： 满足子女教育资金需求;教育负担比 通常我们用“教育负担比”来衡量教育开支对家庭生活的影响： 教育负担比=届时子女教育金费用/家庭届时税后收入 通常情况下，如果预计教育负担比高于30％，就应尽早进行准备。 ;3、子女教育规划： 满足子女教育资金需求; ;家庭理财应关注哪些问题？;;家庭理财应关注哪些问题？;家庭理财应关注哪些问题？;家庭理财应关注哪些问题？;家庭寿命周期与投资策略 ;家庭理财应关注哪些问题？;;对付风险的方法;保险规划在家庭理财中的作用;家庭理财应关注哪些问题？;个人理财相关保险品种;家庭理财应关注哪些问题？;-*-;-*-; ?税收筹划方式： ① 利用税收优惠政策 ? ② 推迟收入实现时间 ③ 合法规避应税行为;家庭理财应关注哪些问题？;家庭理财应关注哪些问题？;家庭理财应关注哪些问题？;家庭理财应关注哪些问题？;理财规划过程;1. 检查财务状况;2. 确定你的财务目标; 确定理财目标的方法——SMART法;财务目标的时间尺度;理财目标的优先次序（一）——家庭寿命周期;第一阶段：家庭的形成期与成长期 财富积累的主要阶段，重点考虑理财目标、保险、家庭购买、家庭结构等 第二阶段：离巢期 从赚取年龄过渡到退休年龄，重新审视财务目标、保险保障和遗产规划，确保为退休做好准备； 第三阶段：家庭衰老期 退休阶段；须关注投资策略、医疗费用（包括长期护理费用）、遗产传承安排;理财目标的优先次序（二）：个人生涯规划;理财目标的优先次序（三）：理财价值观;主要理财目标与理财价值观;理财目标实现方式;目标顺序法的安排方式;3. 制定行动计划;4. 执行你的计划;5. 检查进展状况，重新评价和修改计划