我看互联网金融新2013.ppt

* 三、对P2P平台来说，要限制 中国人民银行副行长刘士余强调了网络金融“两个不能碰、不能击穿的底线”： 一是，非法吸收公共存款 二是，非法集资 * 四、对网络银行来说，可尝试 可以做一些尝试，因为： 中国网民多，是全世界第一国家 企业个数多，中小型企业个数占60%以上 电子化技术飞速发展 进入大数据时代，大大降低信息不对称 * 四、对网络银行来说，可尝试 基本原则是， 网络银行的基本属性是民营银行，应该遵循银行的基本规则设立，如公司治理结构、资本金要求、呆账准备金提取、缴纳存款准备金、支付清算系统，并且是自负盈亏、风险自担 不能因为是网络银行就与商业银行基本规则差别太大 * 四、对网络银行来说，可尝试 要充分考虑到， 贷款的收回要有保障 小额信贷有很多技术，国外经验大多数是在当地，面对面接触客户 对存款人的权益保护 目前还没有存款保险 * 四、对网络银行来说，可尝试 还要做好备案，防止： 网络欺诈 网络线路中断或拥挤 扎堆取款 洗钱 最终的结论 * * 金融业态无论怎样千变万化， 风险和安全永远是第一位的 展望未来 * * 我们拭目以待 互联网金融肯定存在不少技术和商业难题，我们要有信心找到解决方案，不能因为今天的困难就无视未来的机会 所有新生事物在发展过程中，永远是机遇和挑战并存，永远是乐观和悲观两种态度交锋，而最后的结果，永远是创新的收益多于伴随的问题，社会就是在这个过程中不断进步 * 结束，谢谢！ 是不是 适合于 * 国际经验之二：手机银行 通俗讲，手机银行，就是将手机号码与银行账户进行绑定，客户可以通过使用手机来获得各种银行服务 作为新兴移动金融服务的终端，一部手机等同于一张银行卡、一个POS机终端、一个ATM机和一个网上银行终端 国际经验之二：手机银行 实现4A: Any One Any Time Any Where Any How * * 手机银行的两种使用模式 一种是远程模式，如汇款、转帐、申请贷款等 手机银行的两种使用模式 另一种是近程模式，如用手机靠近接受机具如POS机，刷一下即可支付 * * 手机银行业务的两种主导方式 一种是以银行为主导的手机银行模式： 手机银行是商业银行利用手机和移动互联网提供的一种新型金融服务 * 手机银行业务的两种主导方式 另一种是以移动通讯运营商为主导的手机银行模式： 经营移动网络的公司提供实际的金融业务,世界上有日本、菲律宾和肯尼亚属于这种模式 移动运营商凭借移动通讯技术、市场网络和客户信息资源等方面的优势，开展相应的手机银行业务，特别是在移动支付方面，商业银行是其开展移动支付业务在金融方面的资金结算后台 国际经验之二：关于手机银行 手机银行的两个好处： 提高效率，降低成本 提供更多的渠道来服务于客户 因此，手机银行是新时期移动互联网时代金 融信息化发展的必然趋势 * * 国际经验之二：关于手机银行 做得好的国家： 发达国家有：韩国、日本 不发达国家有：南非、肯尼亚、菲律宾和海地等 国际经验之二：关于手机银行 总结韩国和日本的特点： 移动运营商和商业银行协作发展，不乏以移动运营商为主导 以近程支付为主 * 国际经验之二：关于手机银行 欧美国家使用NFC广泛 * 法国 巴黎：用于公交系统，参观艺术馆博物馆的入场凭证 卡昂：手机支付等多种应用 圣洛：一卡通的日常应用 斯特拉斯堡：手机支付等多种应用 尼斯：公交系统与校园卡 马赛：手机支付 里昂：公交系统 波尔多：交通系统和日常生活 * 西班牙 马拉加：公交系统 瓦伦西亚：公交系统 * 荷兰 鹿特丹：电影院等娱乐消费的支付 * 奥地利 公交系统广泛使用手机支付 * 德国 汉诺威、法兰克福和柏林： 公交系统使用手机支付 * 英国 足球票的购买和医疗系统使用手机支付 伦敦、利兹：手机支付应用公交系统与 娱乐业 * 国际经验之二：关于手机银行 总结欧美国家的特点： 小额的消费支付，特别用在公交系统、餐饮、 医院、校园和娱乐场所 * 国际经验之二：关于手机银行 总结发展中国家的特点： 面向低收入的群体 手机银行与代理商相结合 带来的好处明显，填补金融服务空白 * * 国际经验之三：关于P2P 英文缩写P2P，全称peer-to-peer，peer意思是是点，指个人对个人的直接信贷模式 国际经验之三：关于P2P 世界首家P2P信贷公司Zopa 2005年成立于英国 美国的第一家P2P信贷公司Prosper 2006年成立于旧金山市 随后还有德国的Auxmon