金融实习报告.doc

PAGE PAGE 5 四川师范大学商学院 金融实习报告 学生姓名 罗露萍 院系名称 商学院 专业名称 财务管理 班 级 2010级 1 班 学 号 2010190129 二零一三年九月 金融实习日志 ——民生银行金融实习日志 为了能较详细的了解商业银行的业务流程与运作机制，和金融产品及其特征，我利用暑假时间在民生银行进行了为期三个月的实习。我此次实习的岗位是银行客户经理助理。 一、实习概况 （一）培训 在2013年 1.由老员工对企业历史、企业人文精神、机构设置、人员配备和营业网点安全保卫等进行讲解。 2.学习零售业务的营销技巧与服务礼仪，熟练使用一些办公机器的使用如传真机、碎纸机、打印机等。 3.学习鉴别钞票、身份证、银行卡、票据等的真伪的主要方法和数钞的基本技巧及零售业务技能操作的训练。其中需要着重熟记本行银行卡种及基本知识。 4.银行的基本业务流程，主要包括：银行的储蓄业务如本外币定/活期储蓄、零存整取、整存整取、存本取息、定活两便、教育储蓄以及费率标准等。对储蓄业务的学习主要在大堂经理这个岗位上进行，通过不断的为顾客解决问题能够以最快的速度了解业务流程，并且对识别客户类型和商务礼仪有很大帮助。银行的授信业务，如房产抵押贷款、联保互保贷款、小微无担保信用贷款、互助基金贷款、信用卡业务等。关于这类业务的事前资料收集、授信方案的制定、评审、放款以及事后风险的控制等学习，主要在客户经理处通过边看边问边记的方式进行学习总结。除此之外还着重对银行的一些结算产品、融资优惠、理财产品进行了自主学习。 （二）实习过程 1.大堂经理，经过将近一周的学习，在对大堂营销技巧及解答客户咨询有一定基础后，和以往实习生一样，我照例被安排在大堂进行试练。其工作主要是导储，分流客户，识别客户，接受咨询，有时还要把银行的产品推荐给客户。这是在营业部的最基层的工作了，看似简单，但是确是在整个实习过程中给我感触最多的工作。为了能应对客户可能提出的各种问题，不仅要学习储蓄、开卡、购买理财等最基础的业务流程，为了更好地同客户交流将银行产品推荐给客户，还必须不断地积累各种金融知识。在理财经历许哥和理财顾问罗姐的带领和熏陶下，我阅读了大量有关股票、基金、证券等方面的投资理财书籍和最新资讯再加上在工作单位的耳听目染，我的知识面有所延伸，算是对在校期间所学的理论知识的拓展和实践吧。可以说在后续的实习工作中所用到的知识，有很大一部分是从这里学到的。 2.客户经理助理，经过一段时间的培训和在大堂对银行基础业务的熟悉后，我正式成为李经理的助理。本行的客户经理主要有三大类：对公业务、小微业务和新近开始大力推广的小区金融。前两者分别主要针对大型企业和中小、小微企业的融资结算需求开展，对象明确：后者顾名思义是发掘以小区为载体的背后的潜力业主，所涉及的业务更为繁杂，因为起步不久，更具挑战性和创新的可能性，也更难做，而我跟随的老师李经理恰好正在做小区金融。 作为客户经理助理,任务比较琐碎繁杂，每天要收发传真,复印文件,整理贷款资料,一有空闲就去小区搞宣传或办各种活动给住户普及理财、存贷基础知识等以推广小区金融，如此多的事情需要处理，因此我学会的第一点就是将一整天甚至一周事情按轻重缓急排序写下来，避免错漏耽误，大大的提高了办事效率。而带我的客户经理交给我的第一课便是怎么去待人接物。当时银行正在推广手机银行的使用，而且六七月份正是各大银行存款紧张地时候，出台了各种员工奖励政策，而李经理并没有一开始就鼓励我们想方设法为了奖励去跑业绩，而是给我们灌输的“客户就是是朋友的理念”，他说如果你营销了一个客户，那么就只是一个客户，而如果在不违背原则的情况下设身处地的为客户解决了需求，成为客户信耐的朋友与他共同发展，那么他很可能一辈子都是你的客户，虽然我们只是实习短暂的几个月，但是眼光应该放长远，切不可为了一时利益给自己的将来甚至银行埋下隐患，这也是银行从业人员的基本职业操守。除此之外，我实习涉及到的最多的主要业务是对私业务，主要包括个人结算、银行卡业务、个人理财类产品为主的个人中间业务体系。 二、各种金融产品的区别与联系 （一）联系 1.基金与股票、债券、衍生工具等其他金融产品都是有价证券，都具有有价证券的收益性、流动性、风险性、期限性等的特征。 2.都是虚拟资本。尽管有面值，代表一定的财产价值，但是它们都是一种虚拟资本，它们只是证明投资者和筹资者关系的证书。它们是独立于真是资本之外，在资本市场上进行着独立的价值运动。 3.它们都是投资手段和筹资工具，都是有关主体在经济社会活动中为筹集资金而发行的有价证券。与向银行贷款间接融资相比，发行股票和债券筹资的数额大，时间长，成本低，且不受贷款银行的条件的限制。 4.它们之间的收益率会相互影响。从单个股票、债券和基金来看，他们的收益经常会有