教育金规划题.docx

　　教育金规划 　　1．下列关于子女教育金规划的说法中，正确的是( )。 　　(1)教育金规划应该提早规划 　　(2)教育金规划的重要性高于退休金规划 　　(3)教育金规划应配合保险规划 　　(4)教育金规划只应投资低风险的投资工具 　　A．(1)(3) 　　B．(2)(4) 　　C．(1)(2)(3) 　　D．(2)(3)(4) 　　2．秦女士向她的理财师小王询问子女教育金规划的特性和规划原则，小王的介绍如下： 　　(1)子女教育金可以通过国家强制的教育金账户来储蓄，个人储蓄只是补充性的 　　(2)教育金支出的成长率一般高于通货膨胀率，因此子女教育金投资不能太过保守，至少要使投资收益率高于通货膨胀率 　　(3)子女教育金没有费用弹性，但是时间弹性比较高，规划时要多考虑时间因素 　　(4)子女的资质无法事先控制，教育金支出的成长率又比较高，因此需要从宽规划 　　(5)子女教育金规划要配合保险规划 　　请问小王的说法中，正确的是( )。 　　A．(1) (2) (4) 　　B．(2) (3) (5) 　　C．(1) (3) (4) 　　D．(2) (4) (5) 　　3．小明离上大学的时间还有12年，4年大学毕业后准备在美国读2年硕士，依目前物价水平，大学4年年学费现值5万元，在美国读硕士年学费现值20万元，如果国内学费每年涨幅以3%估计，美国学费每年涨幅为5%，假设年投资报酬率为8%，小明父母现有生息资产25万元，请问目前资金缺口为( )。 　　A．9.06万元 　　B．10.69万元 　　C．12.84万元 　　D．15.26万元 　　4．小王刚从大学毕业，计划工作3年后出国留学，预计届时需准备资金10万元。以目前2万元的积蓄与每月4000元的薪水来计算，若年投资报酬率12%，那么能达成出国留学计划的月储蓄率为( )。 　　A．38.25% 　　B．40.56% 　　C．41.43% 　　D．44.79% 　　5．张君有一个10岁的孩子，计划5年后送孩子出国学习，从高中到硕士共需9年。假设目前国外求学费用每年10万元，学费成长率3%。在年投资报酬率8%的条件下，为了达成孩子未来出国念书的目标，张君应一次性投入( )。 　　A．45.38万元 　　B．59.22万元 　　C．65.88万元 　　D．73.14万元 　　6．庞女士如按目前水准供应子女念大学，大学4年所需总经费为10万元。若学费年涨幅以5%，年投资报酬率以6%估计，以18年准备期计算，要实现子女高等教育金目标，那么子女出生后每月的储蓄额为( )。 　　A．387元 　　B．464元 　　C．549元 　　D．621元 　　7．王女士的儿子今年12岁，准备上初中。目前，初中和高中共6年，假设第1年的学费和补习费共为1.2万元；大学4年，第1年学费现值为2万元。假设学费年成长率为1.5%。王女士现有生息资产10万元可用于儿子的教育金投资，年投资报酬率为5%。则该笔教育金投资能否满足教育金需求?盈余或缺口为( )(答案取最接近值)。 　　A．能，资金盈余为2.8344万元 　　B．不能，资金缺口为2.8344万元 　　C．能，资金盈余为2.4060万元 　　D．不能，资金缺口为2.4060万元 　　8．秦女士的儿子准备6年后上大学，学制4年，目前每年学费为2万元人民币。大学毕业后，准备送儿子出国读硕士，学制2年，目前每年学费为15万元人民币。假设学费年成长率为5%，年投资报酬率为8%，秦女士目前一次性投入10万元在教育金规划上。如果秦女士准备在儿子上大学前的6年内备齐所有的教育金，秦女士每年还需要准备( )(答案取最接近值)。 　　A．5.1964万元 　　B．6.5096万元 　　C．4.0650万元 　　D．4.1508万元 　　9．王女士的女儿7年后读大学，目前大学学费为每年2万元，学制4年，学费年成长率为4%。多年前，王女士为女儿购买了教育金保险，保费已缴清，在女儿上大学期间，每年年初可领取8000元。假设年投资报酬率为8%，王女士打算用7年的时间，通过每年定期定额投资来弥补学费缺口，则每年还要投资( )(答案取最接近值)。 　　A．4689元 　　B．9831元 　　C．7952元 　　D．10563元 　　10．约翰夫妇税后月收入12000元，两人每月的生活支出为6000元。假设两人均在30年后退休，退休后余寿20年，收入年成长率为3%，年通货膨胀率为2%，折现率为6%。如果一个孩子从出生到大学毕业的花费现值约35万元，仅从费用花销的角度考虑，约翰夫妇有能力抚养的子女数为( )。 　　A．1个 　　B．2个 　　C．3个 　　D．4个 　　11．李林和刘芳今年刚结婚，李林月收入7000元，刘芳月收入5000元，两人每月的生活支出为6000元，均在30年后退休