如何提高风险意识增强反欺诈防范能力(PPT 60页).pptVIP

风险管理案例 中国人向来忽略风险。中国的企业家们称，这是一场浓缩了决策、不确定性、概率、结果、沉没成本、合伙、保险、分散、风险回报的课程，形象说明了以合理性与平衡性协调风险回报的要义。 合伙、保险和分散都是降低风险的方式，虽然目前国内金融服务还未提供第三方保险，但可以将其理解为对赌协议等。刘晓人说。 如何反诈骗呢？ 什么是诈骗： 诈骗，是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取款额较大的公私财物的行为。由于这种行为完全不使用暴力，而是在一派平静甚至“愉快”的气氛下进行的，加之受害人一般防范意识较差，较易上当受骗。 诈骗罪（刑法第266条）是指以非法占有为目的，用虚构事实或者隐瞒真相的方法，骗取数额较大的公私财物的行为。 （刑法）规定了集资诈骗罪、贷款诈骗罪、金融票证诈骗罪、信用证诈骗罪、信用卡诈骗罪、有价证券诈骗罪、保险诈骗罪、合同诈骗罪等。这些诈骗犯罪与本罪在主观方面和客观表现方面均相同，但在主体、犯罪手段、主体要件与对象上均有差别，较易区分。 需要谨防面对面的诈骗手段 以拾到东西平分方式诈骗：（一般2～4人） 犯罪分子选中诈骗目标后，由一个人骑自行车或步行将假金链、金块、大包假币等丢在目标人物路过的地方，当目标人物拾到此物时，其他同伙（通常2－4人）就上来说他们也看到此物，要求平分。 （或如果目标人物没有留意到此物，其他同伙当着目标人物的面拾起此物，然后说：见者有份，也分你一份，主动和你平分。） 然后，以讨论平分事宜或怕被丢失者回头被发现之类的借口，将目标人员引到偏僻处，然后以未带现金，银行关门无法换钱为借口约明天再分，然后将拾到物给目标人物保管（可能拾到物早已被某个同伙调包），同时要求目标人必须先将随身带的现金，首饰、手机、银行卡等作抵押（之前谈论分钱，趁机骗取身份证号码，银行卡密码），得手后就寻机脱身逃走。 『应对措施』：拾到别人的东西不应该占为己有。如果你说报警，寻找失主，这群诈骗分子肯定马上闪人了。 需要谨防面对面的诈骗手段 出售“古董、金元宝等“方式诈骗：（一般2个人以上） 有一个在路边和目标人员套近乎，声称自己或亲人有一个家传之宝“古董”，但是家人有重病，无钱医治只能拿这个来套现。问你肯出价多少？然后，同伙作为路人出现赞为此物时稀世珍宝帮忙抬高价格，等受骗人中圈套。 『应对措施』：如果你没有古董的鉴别能力，就不要购买随便不知道真假的古董。 需要谨防面对面的诈骗手段 以兑换外币方式诈骗：（一般2人以上） 犯罪分子主要在银行、邮局附近以问路找银行急需兑换外币为由寻找目标人物。向受骗人谎称由于急需钱用，愿意低汇率用欧元，美元（实为低值的越南币，巴西币或假币）与受骗人兑换人民币，此时，假装银行上班的同伙就说这确实是美元，今天市场的汇率是1：6，目标人去银行一兑换就能赚一大笔之类，诱惑受骗人入局。 『应对措施』：自己不认识的货币或不会鉴别的货币，不要随便兑换。 需要谨防面对面的诈骗手段 以尼姑、算命先生替你消灾进行诈骗：（一般2～3人专骗老人） 自称神算子或尼姑跟路过的老人说：你印堂发黑最近必大祸，然后就说家里的某人会有灾难，需要拿钱出来做一场法事镇灾之类。同伙假装路人出现，鼓吹此人有多灵，之前就帮他度过一劫之类。老人家被吓唬到，就会拿出全部积蓄来镇灾。 『应对措施』：提醒家里的老人，不要轻易相信陌生人。 需要谨防电信诈骗手段 “猜猜我是谁？”进行诈骗： 犯罪分子撒网式地拨打电话，然后让接通 的目标人猜猜他是谁？目标人可能以为是 亲密的朋友让他猜，无论目标人回答是谁， 诈骗人都会自称就是那个人，之后就开始 闲聊，然后找借口借钱。受骗人答应后， 诈骗成功。不答应，则寻找下家。 『应对措施』：不要轻易相信陌生来电。 如果是突然联系的好友，和你聊聊旧事，看他知道多少。 需要谨防电信诈骗手段 自称警察、法官进行诈骗： 犯罪分子自称是×××公安局或××法院，现在正在调查或审 判某刑事案件，然后和目标人确认身份（通常可以准确的 说出你的身份证号和全名），目标人的某个帐号涉及洗黑钱、 贩毒赃款之类，还叮嘱目标人不要和其他人提及此事，否则 会造成案情泄漏之类。然后要求目标人将自己的钱转到公安 局或法院指定的安全帐号，否则银行冻结了目标人的存款之后， 就无法提取了。 『应对措施』：身正不怕影子斜，如果你的收入都是通过合法渠道获取的，你怕什么人家查呢？不用理它。 需要谨防电信诈骗手段 ①假装家人诈骗：例如：爸妈（或其他）：我的手机丢了，请将钱汇到我同学×××的帐号××××××。 ②假装银行或电信公司诈骗：通过伪基站发出的号码显示是”10086“或”95508“，例如：尊敬的客户，你的积分已达到兑换人615元现金资格，请登陆根据提示领取。【中国移动】 当点击进入，需要填写姓名、身份证号码，银