第三次课信用与用工具j.pptVIP

第一章作业 1、金银复本位中的双本位制时，如果法律规定金币与银币的法定比价是1：10，金银的市场价变为1：8，那个是劣币？用数据说明劣币驱逐良币的原理。 2、国际金币本位制时，如果一国出现了贸易逆差，如何进行国际收支差额自动调节。 第二章：信用与信用工具 第一节? 信用的产生及发展 一．信用概念 1、 概念：原意为相信、信任、声誉。现代意义的信用为以偿还和付息为条件的借贷行为。 2、信用的基本特征 ①信用是以偿还和付息为条件的借贷行为。 ②信用反映的是债权债务关系。 债权人：有价物所有者，由于让渡有价物的使用权，而取得了债权地位； 债务人：有价物需要者称为债务人。 ③信用是价值运动的特殊形式 二．信用的产生与发展 1、逻辑推论，私有财产的出现应是借贷关系存在的前提条件。 2、发展银行信用成为现代经济活动中最重要的信用形式。  3、现代经济是信用经济。 4、信用在现代经济中的作用 ①使社会闲散资金得到充分利用。 ② 丰富了流通工具，节约了流通费用。 ③ 推动了资本的集中和积累，加速了扩 大再生产的发展。 ④ 调节国民经济的运行。 三、 高 利 贷 高利贷的概念： 就是一种超过正常利率的借贷。至于利息超过多少才构成高利贷，立法和司法中都没有统一的规定和解释。 （其他定义：银行体系的利率是标准；极大地高于银行体系水平的借贷，应视为具有高利贷性质的借贷。） 极高利率存在的条件具有借者和贷者。 1. 就借者说，急需，无讨价还价的余地； 2. 贷者不是慈善家，是追逐回报的经济人： ——向这方面贷放的货币有限，奇货可居； ——极高风险的补偿 对高利贷的态度： 1. 西方历史上的主流：道德上视之为罪恶；政策上的取缔。 2. 中国历史上的主流：谴责贷者；救助借者；但是却没有从根本上反对借贷。 我国的民间借贷 1. 当前的民间借贷是否是高利贷？ 2. 当现代的信用体系尚不足以满足经济生活中的借贷需求时，民间借贷的存在不可避免； 蔑视、谴责，否定不了它的存在；简单禁止必将是禁而不止。 第二节? 现代信用的形式 一．商业信用 　1、 概念：工商企业之间提供的与商品交易联系的一种信用形式。主要形式有赊销（分期付款）和预付款方式。 2、特点 ①借贷双方均为工商企业。 ②借贷的对象是商品，是以商品形式提供的直接信用。 ③商业信用的规模大小与产业规模、经济周期相吻合。 3、作用： 调节企业之间的资金余缺； 提高资金使用效益； 节约交易费用； 加速商品流通等。 4、局限性 （1）在数量上，由于商业信用仅存在于企业之间，他的规模受到产业资本总规模的限制。 （2）有严格的方向性。 （3）在期限上，必然受到企业资金周转 时间的限制，一般是短期信用。 （4）信用的链条不稳定性。 5、我国的商业信用状况。 目前很多企业间的商业信用不使用规定形式的票据，而是采用“挂账”方式。 95年我国票据法，有促进作用。企业运用商业票据。 二、银行信用 1、概念 指银行和其他金融机构以存、放款形式提供的货币形态的信用。 银行信用活动包括两个方面：一是以吸收存款等形式动员各方面的闲散资金；二是通过贷款等各种形式运用这些资金。 2、特点 ①银行信用是间接信用。 ②银行信用是以货币形态提供的。 ③银行信用在规模、范围、期限和资金使用的方向上都大大优于商业性用。 ④银行可通过信息的规模投资降低信用风险，增加了信用的稳定性。 3、与商业信用的关系 商业信用是银行信用乃至整个信用制度的基础，因为商业信用先于银行信用，银行信用是在商业信用广泛存在的基础上发展起来的，同时企业在选择信用的时候优先考虑商业信用。 银行信用是主导，它克服了商业信用的局限性，同时有了银行信用对商业票据的承兑和贴现，也有利于商业信用的发展。 三、直接融资和间接融资 1、直接融资：没有金融机构为媒介的，由借贷资金的所有者与需求者直接进行的融资活动。 直接融资的局限性： 对于资金供给者来说，由于缺乏中介的缓冲，风险较大，因此有融资量问题。 间接融资的优点： 第一，金融机构网点多，吸收存款起点低，有利于筹集巨额资金。 第二，由于金融机构