顾问式销售理财知识与技巧.pdf

个人理财室 1 请花上几分钟时间完成下表： 每月收入和支出 ．你使用预算吗？ ．你有需要立即采取行动的财务问题吗 （如子女上大学、失业、投资失利等）？ 退休 ．你在为退休而储蓄吗？ ．你知道你现在需要什么样的回报率，才能在退休后维持现有生活 方式吗（考虑通胀和税收）？ 子女教育 ．你为这一支出做了计划吗？ ．你的教育储蓄是为了减少纳税吗？ 你的投资 ．你的投资很好地分散了吗？ ．你对这些投资效果满意吗？ 风险和保险 ．你的保险足以满足在遭遇死亡或残疾情况下你家庭的需要了吗？ 财产计划 ．你已经考虑了减少财产税和费用吗？ 2 •对个人可能的灾难如死亡、疾病、事故、 失业等不能提供足够的保护 •未能为退休或家庭的教育需要备足足够的 钱 •未经计划的房产，导致较高的置业赋税和 安家成本 •生活中的财务目标难以达到 •资产结构不合理，未能创造最大收益 3 试着回答以下三个问题，看看您是否真的可以 作到胸有成竹。我们将通过这三个问题的解答帮 您进行合理的理财规划。 一、在理财大道上，我现在站在哪里? 二、我要去哪里? 三、我将如何到达那里? 4 一、在理财大道上，我现在站在哪里?  •明确理财阶段 •回顾资产状况 •审视收支情况 •风险承受能力 二、我要去哪里? 三、我将如何到达那里? 5 1.1 人生的六大理财阶段 理财是一生都在进行的活动，您知道如何根据 不同阶段生活的重心合理安排各种理财需要吗？ 以不同的生活内容和重心来区分, 人生分为六大理财阶段： 阶段一：单身期 阶段二：家庭形成期 阶段三：家庭成长期 阶段四：子女大学教育期 阶段五：家庭成熟期 阶段六：退休期 6 阶段一：单身期 从参加工作至结婚的时期，一般为2-5年。 特点： 经济收入比较低且花销大，是资金积累期。投资 的目的不在于获利而在于积累资金及投资经验。所 以，可抽出部分资本进行高风险投资，目的是取得投 资经验。另外还必须存下一笔钱， 一为将来结婚， 二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作 为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险。 理财优先顺序： 节财计划 资产增值计划 应急基金 购置住房 7 阶段二：家庭形成期 即结婚到新生儿诞生这段时期，一般为1-5年。 特点： 这一时期是家庭的主要消费期。经济收入增加 而且生活稳定， 家庭已经有一定的财力和基本生活 用品。为提高生活质量往往需要较大的家庭建设支 出，如购买一些较高档的用品；贷款买房的家庭还 须一笔大开支——月供款。 理财优先顺序： 购置住房 购置硬件 节财计划 应急基金