保险合同概述(ppt 108页).ppt

保险合同;学习任务 2 保险合同;任务目标;重点难点;任务描述 ;主要内容;项目2.1 保险合同的特征与种类;项目2.1 保险合同的特征与种类; 法庭上，保险公司认为，代某在事发后有逃逸行为，依据商业险条款第6条第6款规定，他们不负责赔偿。这一免责条款也被附在了保险单原件背面，并已经加黑加粗，且在保单正面备注了重要提示，提示被保险人仔细阅读保险条款，这说明公司已经对免责条款尽到了说明义务。所以，靳某违反保险条款的行为无法在商业险中获得赔偿。但是，靳某认为，投保单中“投保人签章”落款处“靳某”，并非他本人所签。为了证明这一点，靳某向法庭提出了鉴定申请。鉴定单位得出的结论是，两者之间在书写水平、书写风格等笔迹一般特征上不一致，在单字外部形状、连笔动作、运笔趋势、笔画搭配、起收笔动作等细节特征上均存在差异，倾向认为不是出自同一人的笔迹。因此，靳某要求保险公司承担赔偿责任。双方为此发生争议，诉至法院。法院会如何处理呢？ ;【任务分析】 经分析造成发生争议的原因主要是对保险合同中涉及的免责条款保险人是否尽到了如实告知义务发生争议。那什么是保险合同？保险合同具有哪些特征呢？对于保险合同中涉及的免责条款法律是如何规定的呢？;【理论引导】 ;二、保险合同的特征; 2.保险合同是一种最大诚信合同。 《保险法》第五条规定：“保险活动当事人行使权利、履行义务，应当遵循诚实信用原则。”这里强调的“诚实信用原则”，就是人们平时习惯简称的诚信原则。当事人在订立保险合同时，保险标的通常为投保人掌握，保险人对于保险标的的状况往往较难详细调查，有赖于投保人的告知而决定其所负担的责任；而保险合同由保险人提供，因此，同样要求保险人以诚信为本，在订立保险合同时如实向投保人说明保险合同的承保责任与除外责任等事宜。所以，与一般民事合同相比，保险合同对于当事人的诚信度要求更高一些。 ;3.保险合同是一种射幸合同。 根据合同的法律效果在订立合同时是否已经确定将合同分为确定合同和射幸合同。确定合同指合同的法律效果在订立??同时已经确定的合同。射幸合同又被称之为机会性合同，指合同的法律效果在订立合同时尚未确定，合同当事人一方义务的履行有待于偶然事件的发生。保险合同、押赌合同、彩票、有奖销售合同均属于射幸合同。 从保险合同所保障的保险标的的总体来看，风险事故的发生是不可避免的，保险人履行其向被保险人支付赔偿金额的义务也是必然的，从保险标的的总体来看，保险合同是保障性合同；就保险标的个体而言，保险合同是射幸合同，这是由风险的偶然性和大数法则决定的。;4.保险合同是一种附合合同。 附合合同又称格式合同，是与议商合同相对应的一种合同，是由一方当事人事先制定，另一方当事人只能表示接受与否的合同。而议商合同，是由缔约双方经充分议商而订立的合同。在实际生活中，绝大多数的合同都是议商合同。但是保险合同却是附合合同，在保险合同中，保险人单方制定出保险合同的基本条款，投保人无权修改其某项内容，出现有需要变更保险单内容的必要时，只能准用保险人事先准备的附加条款或者加贴批注。现代保险合同更有技术化、定型化、明细化、标准化、格式化的趋向。 ;5.保险合同是一种不要式合同。 合同成立以是否须采用法律或当事人要求的形式为标准，分为要式合同与不要式合同。法律或当事人要求合同成立必须采取一定方式或完成一定程序的合同是要式合同，反之，法律或当事人不要求合同成立须具备一定形式或经过一定程序的合同是不要式合同。区分的意义在于不具备一定形式或经过一定程序，该合同不成立。 根据我国《保险法》第十三条规定：“投保人提出保险要求，经保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。保险人应当及时向投保人签发保险单或者其他保险凭证，并在保险单或者其他保险凭证中载明当事人双方约定的合同内容。经投保人和保险人协商同意，也可以采取前款规定以外的其他书面协议形式订立保险合同。”可见保险合同并不是必须采用保险单形式，也可采用其他保险凭证或书面协议的形式。保单或其他保险凭证只是保险合同成立的证明文件，并不是合同成立的要件，合同成立的要件是双方当事人就“保险权利义务关系”达成协议，因此保险合同是不要式合同。;三、保险合同的种类; (1)定值保险合同 定值保险合同又称定价保险合同，是指当事人双方事先确定保险标的价值并载明于合同中的保险合同。该种保险合同成立后，在有效的期限内发生保险事故并造成财产全部损失时，无论保险标的实际价值是多少，保险人都应当按约定的保险价值赔偿；如果是部分损失，则按照损失比例进行赔偿。某些本身价值难以确定的财产如字画、古玩、海上保险合同等往往采用定值保险合同。 (2