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?客户身份识别 1）投保环节： 对于保险费金额人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上且以现金形式缴纳的财产保险合同 单个被保险人保险费金额人民币2 万元以上或者外币等值2000 美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同， 保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同（包括短期健康险、意外伤害险和保险储金产品）， * 要求：在订立保险合同时，业务部门应确认投保人与被保险人的关系，法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 * （2）批退环节： 在客户申请解除保险合同时，如退还的保险费或者退还的保险单的现金价值金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上的， 要求：业务部门应当要求退保申请人出示保险合同原件或者保险凭证原件，核对退保申请人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认申请人的身份。 投保人委托他人办理申请退保的，分支机构还要核对代理人的有效身份证件或身份证明文件，审核代理委托书的真实性和有效性。 * （3）赔付环节： 在被保险人或者受益人请求赔偿或者给付保险金时，如金额为人民币1万元以上或者外币等值1000美元以上， 要求：业务部门应当核对被保险人或者受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，确认被保险人、受益人与投保人之间的关系，登记被保险人、受益人身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。 * （4）其他环节： 公司分支机构利用电话、网络、自动柜员机以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应当根据信息技术的运行特点，采取相应的技术保障手段，实行严格的身份认证措施，强化内部管理程序，识别客户身份。 * ?大额、可疑、涉恐交易的识别与上报 （1）大额交易的范围： （1）单笔或者当日累计人民币20万元以上或者外币等值 1万美元以上的现金保险费缴纳或者现金保险赔付金支付； （2）与法人、其他组织和个体工商户客户的银行账户之间单笔或者当日累计人民币200万元以上或者外币等值20万美元以上的保险费或者保险赔付金款项划转； （3）与自然人客户的银行账户之间单笔或者当日累计人民币50万元以上或者外币等值10万美元以上的保险费或者保险赔付金款项划转； （4）客户为自然人、单笔或者当日累计等值1万美元以上的跨境交易。 * （ 2）可疑交易的识别责任人： （一）短期内分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解释； （二）频繁投保、退保、变换险种或者保险金额； （八）大额保费保单犹豫期退保、保险合同生效日后短期内退保或者提取现金价值，并要求退保转入第三方账户或者非缴费账户的。 （十七）公司财务部门支付赔偿金、给付保险金时，客户要求将资金汇往被保险人、受益人以外的第三人；或者客户要求将退还的保险费汇往投保人以外的其他人。 * 公司系统后台判断 （三）对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益； （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的； （六）购买的保险产品与其所表述的需求明显不符，经金融机构及其工作人员解释后，仍坚持购买的； （七）以趸交方式购买大额保单，与其经济状况不符的； （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的； （十三）法人、其他组织首期保费或者趸交保费从非本单位账户支付或者从境外银行账户支付； （十四）通过第三人支付自然人保险费，而不能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的； * 业务员判断 （三）对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益； （四）发生公司规定情形之列的退保时，称大额发票丢失的，或者同一投保人短期内多次退保遗失发票总额达到大额的； （九）不关注退保可能带来的较大金钱损失，而坚决要求退保，且不能合理解释退保原因的； * 核保人员判断 （三）对公司的审计、核保、理赔、给付、退保规定异常关注，而不关注保险产品的保障功能和投资收益； （五）发现所获得的有关投保人、被保险人和受益人的姓名、名称、住所、联系方式或者财务状况等信息不真实的； （十五）与洗钱高风险国家和地区有业务联系的； * 理赔人员判断 * （十）明显超额支付当期应缴保险费并随即要求返还超出部分； （十一）保险经纪人代付保费，但无法说明资金来源；（十二）法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费账户方式退还