基于数据仓库的银行个人信贷系统的分析与设计.pdfVIP

【问题探讨】 基于数据仓库的银行个人 信贷系统的分析与设计 宋培钟,陆敬筠 （南京工业大学 经济与管理学院,江苏 南京 211816） 摘要：近年来个人信贷在银行贷款中比例不断提高，但不良率也有攀升的趋势，强化个人信贷信 用管理成为银行急需解决的问题。本文提出了利用数据仓库技术整合银行历史数据，构建了个 人信贷数据仓库的整体架构，并对其数据的ETL、逻辑设计、安全性进行了探讨，为银行的个人 信贷业务数据仓库的设计提供了实现方法。 关键词：银行个人信贷；数据仓库；主题；数据整合 文章编号：1003-4625（2011）01-0071-04 中图分类号：F830.589 文献标识码：A 数据仓库是一个面向主题的、集成的、非易失的 一、个人信贷数据仓库的总体设计 且随时间变化的数据集合，用来支持管理人员的决 策。信息社会带来了新的契机，构建成功的数据仓 库已经成为许多行业的迫切需要。随着市场经济的 发展，人们的消费观念发生了很大的变化，来自家庭 和个人的融资需求急剧增加，个人贷款业务日渐升 温，个人贷款消费群体不断扩大。为了满足个人的 资金需求，我国商业银行开办了个人消费信贷业 务。由于客户数量庞大，个人信贷已经成为银行利 润新的增长点。但我国银行个人信贷业务仍存在不 少问题，主要表现在：信贷管理机制尚未健全，难以 确认消费信贷申请者的真实收入，常有发放出去的 贷款难以收回；对个人信用档案的建立缺乏足够认 识且技术落后，尤其是信贷管理数据库的技术落后； 个人的信用评估机制尚未健全，缺乏对个人信用相 关数据的分析，而通过让申请者提供抵押担保等方 式，在审核上几番周折，业务效率低下。 在我国银行个人信贷业务发展的几年中，各业 务系统已储存了大量的客户资料。若能建立起有效 的数据管理机制，利用这些数据进行客户关系管理， 不仅能使银行处于主动地位来进行有效的风险防 范，也将极大提高个人信贷的业务效率。基于数据 仓库技术构建了银行个人信贷系统（也称个人信贷 图1 个人信贷数据仓库总体结构图 数据仓库），可以充分利用银行已有数据为信贷业务 需求是数据仓库的价值体现，基础数据的准备 提供决策支持。 必须是从个人信贷业务需要解决的具体问题出发。 收稿日期：2010-12 基金项目：江苏省教育厅高校社哲基金项目，编号：2010sjb630032。 作者简介：宋培钟（1987-），男，硕士研究生，专业方向：信息系统的分析与设计，电子商务；陆敬筠（1971-），女，副教授，博士，研 究方向：电子商务、电子政务。 2011年第1期(总第378期) 71 金融理论与实践 【问题探讨】 根据不同的应用规模和应用要求，可以组建全局数 用0和1表示男与女，而在客户信息管理系统中采用 据仓库和数据集市，形成有主有从的数据仓库目标 M和F表示男与女。在本系统中将全部转换成M和 系统，提高数据仓库的使用效率。 F表示方法。 银行个人信贷数据仓库的数据来源主要是综合 2.串操作。在客户资料目标表中客户地址是以 业务系统数据、信贷管理系统数据和外部数据。根 国家、省市、区县、街道(镇)等表示方法，在客户信息 据银行个人信贷业务的功能需求，提出了银行信贷 目标表中就集成一个地址列。 决策支持系统的方案框架是一个具有三层体系结构 3.数学函数。在客户分户清理过程中，需要对 的解决方案，系统的底层为数据仓库服务器端，中间 贷款分近期、远期等分类进行统计，在清理过程中直 层是OLAP服务器（决策支持分析引擎），前端是集 接对数据源数据进行统计获得。 成化的数据分析展现工具。数据仓库服务器使用后 4.参照完整性。在贷款数据加载中，