概率论与统计-业银行金融创新.pptVIP

（2）资产创新包括： ①1980年专业银行开始办理固定资产贷款、国家投资银行“拨改贷”。 ②利率管制导致的创新：特种贷款、委托贷款、代理贷款。 ③信用控制导致的创新：信用透支、委托贷款、信托投资。 ④便利客户创新：贴现、票据承兑、抵押贷款、信用转让。 * * 年轻人如何创业/ （3）中间业务创新包括： ①农副产品定额支票。 ②同业拆借市场的融资票据。 ③信用卡、长城卡、牡丹卡、金穗卡等。 * * 年轻人如何创业/ （4）制度创新包括： ①机构管制导致的创新：代办联办所、多功能储蓄。 ②中央银行行政导致的创新：专业银行呆帐准备金制度、专业银行业务交叉。 ③证券业务与银行业务分离。 ④股份制商业银行的建立。 ⑤商业银行体系的确立。 * * 年轻人如何创业/ 12.3.4 我国商业银行金融创新的特点 （1）创新的范围广但独创较少。 （2）创新的动因扭曲。 （3）创新的广度和深度受市场经济发育程度的制约。 （4）股份制商业银行勇于创新，善于创新。种种迹象表明，在我国创新的潮流中，10多家新兴商业银行正扮演着日益重要的角色。 （5）中央银行发动的创新为主。 我国的金融创新主要是为适应经济体制改革、经济发展需要进行的。因而我国创新着重于金融机构和金融机制的再组合，着重于金融改革。 * * 年轻人如何创业/ 12.3.5 我国商业银行金融创新存在的问题 （1）滞后性。由于银行产权关系不明，使银行缺乏创新和开拓的利益机制和动力机制。银行缺乏自主权，导致资金配置上的低效率，真正意义上的商业银行尚未形成。银行业严重滞后于社会主义市场经济发展的要求。 （2）被动性。我国过去多年的金融创新自上而下进行，导致创新形式简单，以模仿和拾旧为主，其创新的动机不是以盈利最大化为目标，创新往往落后于社会经济的发展，金融企业处于被动地位，作为创新主体的基层银行失去应有的活力，降低了创新应有的效率。 * * 年轻人如何创业/ （3）单一性。我国金融创新存在的突出问题是单一性发展，对要素的组合与金融环境的关系注意不够，而金融市场的健康发展，又有赖于银行把追求自身经济利益最大化作为首要经营目标。 （4）非技术主导性。我国金融创新表现为以逃避管制为主，新技术应用较少。而目前国际上由科技引起的技术性金融创新日益代表着金融创新的主流和方向。技术进步引起的创新不但带来较高收益，相对于回避管制创新而言，不会招致中央银行对金融业更严厉的管制。而这方面的不足是我国金融创新最薄弱的环节。 * * 年轻人如何创业/ 12.3.6 我国商业银行金融创新的策略选择 （1）试行商业银行的组织创新 我国商业银行的组织创新方向应该是股份制改革。通过将专业银行改革成为总行控股，地方单位和法人参股的股份制商业银行，明晰银行产权。 （2）确立技术创新主导型的金融创新目标 在我国商业银行中应广泛应用以微电子技术为代表的科技成果，从而加快商业银行业务的多样化和效益化，除了在银行普遍装备先进电子计算机进行业务下理、资金交易、信息沟通、分析预测外，还要大量开发金融软件，为国内外客户提供快速、准确、周到、便利的各种金融服务。在我国金融管制尚较为严厉的情况下，技术创新比组织创新能更好地降低商业银行的营运成本，增加收益。 * * 年轻人如何创业/ （3）创造新型、切合我国实际的金融工具 必须根据我国经济发展的阶段、对外开放程度、金融深化程度的不同，创造出适合市场经济要求的新型金融工具。这些新型的金融工具必须符合下列要求：①降低融资成本。②合理搭配风险与收益。③增强流动性、可交易性和安全性。④在增加金融资产种类的同时提高资产的质量。 * * 年轻人如何创业/ （4）慎重开展资产负债表外业务 商业银行要在激烈的竞争中求生存和发展，必须扬长避短，发挥综合性银行的优势，积极拓展新的业务领域。我国商业银行原已开办了资产负债表外业务和中间业务，今后应拓展资信调查、国际市场调查、项目可行性研究等业务，在适当时候建立业务保险制度，充分发挥商业银行的整体优势，实现金融业的稳健经营。 * * 年轻人如何创业/ （5）完善金融立法 商业银行的金融创新需要完善的法规作保障，才能在正常的轨道中进行，使监管机制有效。 * * 年轻人如何创业/ * * 年轻人如何创业/ 年轻人如何创业/ 第12章 商业银行金融创新 在市场经济条件下，金融竞争日益加剧，商业银行的生存和发展，客观上要求商业银行改变传统的经营思想、管理方法、业务品种和组织结构，全方位地进行创新改革。学习本章，要求明确金融创新的概念和动因，掌握金融创新的内容及效应，了解我国金融创新的基本内容、特点。 * * 年轻人如何创业/ 12.1 金融创新概述 12.1.